圖①：2月初，中國建設銀行黑龍江饒河支行工作人員深入饒河縣小南河鄉小南河村，幫助村民辦理農戶信用快貸業務。
劉宇亮攝
圖②：日前，在浙江臺州天臺縣平橋鎮莊后村，天臺農商銀行客戶經理（右）與農戶在田間交談，了解春耕貸款需求。
張瓊蕾攝
人勤春來早，田間農事忙。迎著撲面而來的春風，大江南北春季農業生產漸次展開。春耕生產關鍵時期，銀行、保險等金融機構工作人員積極走村入戶，為各類新型農業經營主體提供有效的金融保障。一幅幅金融助春耕備耕的畫卷在希望的田野上鋪展。
創新產品，金融活水暢流田間
這些天，福建漳州華安縣高車村的油茶樹園里，種植戶童志山夫婦正在忙碌。幾天下來，油茶樹叢里的落葉雜草已經清理得干干凈凈。
“農時不等人，我們得做好準備啊！”童志山說，眼下正是給油茶樹施肥的時候，需要資金購買肥料。正在童志山為資金來源發愁時，華安農信聯社的工作人員上門了。
“了解情況之后，信用社提供了4萬元的貸款，利率不高，緩解了我們春耕期間的資金壓力。有了這筆錢，我打算多買一些農資，相信今年一定有個好收成！”童志山說。
“金融支持春耕備耕，要順應農時、提早發力。”人民銀行福州中心支行主要負責人張慶昉說，各家金融機構都因地制宜創新產品和服務，推動信貸資金向春耕備耕等鄉村振興領域傾斜。
在遼寧，沈陽蘇家屯區沙河堡鎮的種糧大戶朱霞嘗到了甜頭。春節前獲得哈爾濱銀行的100萬元信貸資金，讓她心里更有底氣。目前，她流轉了2600畝土地種植玉米，還打算繼續擴大種植面積。
“這筆貸款由人保財險承保一份政策性糧食作物成本保險，一旦作物受災減產，保險公司的賠付將優先用于償還銀行貸款。”哈爾濱銀行沈陽蘇家屯支行行長韓綱說，信貸模式創新讓銀行支農積極性更高，農戶也能獲得更優惠的利率。
農為邦本，本固邦寧。在全國各地，金融活水正源源不斷地流向田間地頭。今年，農業銀行計劃投放春耕備耕貸款超過1500億元，為確保不誤農時，農行要求各地分行建立春耕備耕信貸服務“綠色通道”，實行信貸審批優先受理、優先辦結。中國郵政儲蓄銀行計劃投放春耕備耕貸款1000億元。交通銀行全力支持各地春季農業生產，截至1月底，農戶貸款余額較年初增加18億元，新型農業經營主體貸款余額增加35億元。
“當前正值春耕備耕關鍵時節，在糧食生產、耕地保護、種業振興、農資生產流通等重點領域，金融業可以發揮重要作用。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛說，田野沃土也是金融服務“熱土”，要繼續把更多金融資源配置到農村重點領域和薄弱環節，創新金融產品、優化金融服務，更好滿足鄉村振興多樣化、多層次的金融需求。
保險兜底，農戶種地更有信心
剛過完春節，浙江臺州臨海市的烏巖春茶業專業合作社已是一副熱火朝天的景象，茶農們正在進行茶樹移栽和護苗。
“對茶葉種植戶來說，最擔心的就是每年春季的寒潮。”合作社負責人方躍說，去年2月的寒潮讓茶葉減產超過30%，幸好投保了茶葉低溫氣象指數保險，挽回了5萬多元的損失。今年合作社種植規模擴大到300畝，并且第一時間投保了茶葉低溫氣象指數保險。“有保險在，我們種地安心！”方躍坦言。
為提高茶農抵御風險能力，保障春茶生產，臺州從2020年起推出茶葉低溫氣象指數保險。每年春耕期間，當氣溫低于觸發條件時，保險機構會根據氣象局提供的氣象數據進行理賠，理賠款第一時間給付，幫助茶農恢復災后生產。這項業務開展以來，臺州已有萬畝茶園進行投保，幫助農戶挽回損失近1000萬元。
農作物生長容易受到自然災害的影響，農業保險是保障農業生產的重要手段，有利于保護農民積極性。目前我國13個糧食生產省份的產糧大縣，都已獲得三大糧食作物完全成本保險和種植收入保險中央財政補貼。保險機構針對農業生產過程中的重點、難點和風險點，積極創新拓展保險品種，為農業生產提供有效風險保障。中國人壽有關負責人表示，目前，中國人壽已儲備了超過2000個農險產品，涵蓋成本與收入保險、地方特色農產品保險、價格指數保險等種類。
在廣西，“保險+期貨”助力鄉村產業發展。百色右江區四塘鎮永靖村的糖料蔗種植大戶陳日剛說起這一項目倍感振奮：“去年我繳納了3204元保費，甘蔗價格下跌后保險公司開始理賠，預計能得到近6萬元的賠付款。”陳日剛介紹，作為種植戶，最擔心辛苦一年的收成賣不上好價格，“有了‘保險+期貨’項目，我今年要繼續擴大種植規模。政策托了底，種地有信心！”
鄭州商品交易所相關負責人表示，“保險+期貨”通過發揮期貨市場價格發現和風險規避功能，與農業保險聯動，為農戶穩預期增保障。當前，我國糖料蔗產業正處于轉型升級階段，這一風險管理模式，有助于完善糖料支持保護體系。
精準服務，讓數據多跑腿、農戶少跑路
為助力春耕生產，各地金融機構著力擴大信貸覆蓋面、促進精準投放，提升金融科技服務水平。當前，農村金融服務的可得性、便利性和有效性得到進一步增強。
——信貸覆蓋面更廣、投向更加精準。
“黑河農商銀行的小額信用貸款太方便了！不用抵押、擔保，手續簡便，到賬還快。”家住黑龍江黑河愛輝區張地營子鄉的蔡敏柱種了20多年地，每年春耕期間，他都會在農商銀行貸款購買種子、化肥等農資，今年也不例外。
精準投放農戶小額信用貸款，體現出地方金融機構堅持“深耕本土”的定位。黑河農商銀行董事長朱金庫介紹，備耕期間，黑河農商銀行不斷擴大農戶貸款授信面和投放面。以張地營子支行為例，去年11月至今，共投放備春耕生產貸款163筆、1061萬元，其中農戶小額信用貸款100筆、590萬元。截至目前，黑河農商銀行已提前籌措備春耕生產資金60億元。
——銀政企合作更加有效，破除“信息孤島”。
天津農商銀行協同天津農業融資擔保公司，推出“春耕貸”產品，主要面向農戶、家庭農場和農業合作社，根據種糧規模、土地經營面積等，匹配授信額度，首筆業務去年底在寶坻區落地；在山東，諸城農商銀行加強與財政、農擔、龍頭企業的溝通合作，創新“按揭農業貸”“糧食規模種植貸”等特色產品……業內人士表示，促進金融機構、政府部門、企業間的溝通合作，有利于破除“信息孤島”，緩解農戶面臨的融資難融資貴問題。
——運用科技手段，服務水平更高。
“春耕在即，公司最盼的是解決蔬菜種植資金缺口。”海南愛富農業有限公司負責人符先文說。正巧交行海南省分行推廣“交銀益農通”，他抱著試試看的心態申請了貸款，“沒想到全程都在線上操作，不需要抵押，利率也不高，特別方便。”
符先文的體驗是金融機構以科技提升服務水平的一個縮影。讓“數據多跑腿、農戶少跑路”，金融服務走出銀行網點，走向田間地頭。
今年以來，人保財險重慶市分公司利用“農慧保”小程序完成投保738筆，使用率80.57%，完成理賠查勘11912筆，使用率92.55%；建設銀行黑龍江分行探索“農業大數據中心+產業互聯網+金融科技”模式，本輪農貸投放周期中，面向11萬戶農戶和1672戶新型農業經營主體，發放145億元線上貸款。
曾剛說，近年來，涉農金融科技發展、應用提速，線上貸款、線上理賠等產品和服務日益普及。金融科技與傳統金融機構深入融合，降低了服務成本和門檻，提升了服務效率。未來，金融科技服務鄉村振興仍大有可為。
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