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美國四大銀行——摩根大通、美國銀行、花旗集團、富國銀行日前公布的2022年四季度財報顯示，該季度銀行間業績出現明顯分化。同時，美國宏觀經濟預期惡化給其業績帶來了明顯拖累。
財報顯示，摩根大通和美國銀行的季度盈利超過此前預期。詳細來看，摩根大通四季度營收為355.7億美元，同比增長17%，凈利潤達110億美元，且受惠于利率走高和貸款增長，凈利息收入增長48%至203億美元。美國銀行四季度營收為245億美元，同比增長11%，凈利潤為71億美元，同樣得益于利率上升以及貸款的穩健增長，四季度凈利息收入同比增長29%，達147億美元。
相比之下，花旗集團與富國銀行的財報則更令投資者擔憂。花旗四季度營收為180.1億美元，凈利潤同比減少21%至25.13億美元。富國銀行當季總營收為196.60億美元，不及市場預期。由于抵押貸款業務銳減，該行凈利潤為28.64億美元，同比下降50%，富國銀行于近日宣布正在退出美國抵押貸款市場。此外，富國銀行利潤暴跌還有一原因，2022年12月份美國消費者金融保護局對其處以37億美元的罰款，這也是該機構迄今為止對銀行開出的最大罰單。
另外，由于持續的高通脹沖擊，以及預判到美國經濟可能出現衰退，四家銀行都增加了信貸損失準備金，也使盈利受到明顯拖累。
摩根大通在2022年四季度計提了22.88億美元信貸損失準備金。該行預計，美國經濟衰退將在2023年四季度出現，彼時失業率將升至4.9%。
美國銀行四季度信貸損失準備金為10.92億美元，其中包括4.03億美元的凈準備金以及6.89億美元的凈沖銷。美國銀行首席執行官布賴恩·莫伊尼漢在四季度財報發布當日表示，美國經濟將出現溫和衰退。在悲觀預期下，美國失業率將在2023年早些時候達到5.5%，并可能至2024年年底仍維持在5%或更高水平。花旗集團、富國銀行分別在該季度計提了18.45億美元以及9.57億美元的信貸損失準備金。
各大銀行的財報再次提醒市場，美聯儲旨在應對通脹的加息舉措正在深刻影響各個領域，美國今年陷入經濟衰退的可能性將越來越大。
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