2023年金融行業(yè)將如何支持經(jīng)濟持續(xù)復(fù)蘇？
(資料圖)
隨著2022年收官，央行、銀保監(jiān)會以及多地金融主管部門、銀行密集召開2023年工作會議，劃出今年的工作重點。新京報貝殼財經(jīng)記者梳理看到，“穩(wěn)投資、促消費”“支持實體經(jīng)濟企穩(wěn)向好”等均成為首要任務(wù)。
與往年相比，今年各地、各家銀行針對風(fēng)險防控的提法有所增多。防范金融風(fēng)險、促進房地產(chǎn)市場風(fēng)險化解，已在監(jiān)管部門和銀行業(yè)中形成了共識。
關(guān)鍵詞：流動性
引導(dǎo)信貸總量平穩(wěn)增長
“2023年，將進一步疏通穩(wěn)健的貨幣政策傳導(dǎo)機制，落實?‘精準(zhǔn)有力’的要求，引導(dǎo)信貸總量平穩(wěn)增長。”人民銀行武漢分行在2023年工作會議中指出，該地區(qū)將支持經(jīng)濟進一步恢復(fù)向好，保持運行在合理區(qū)間。
支持信貸增長，今年被多地金融監(jiān)管部門列為首要任務(wù)。其中，人行重慶營管部表示，今年將加大支持實體經(jīng)濟力度，精準(zhǔn)有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策。人行西安分行指出，將加大窗口指導(dǎo)力度，綜合運用多種貨幣政策工具，保持貨幣信貸總量合理增長。人行天津分行亦表示，將確保金融支持穩(wěn)增長的力度不減。
自去年底以來，市場針對流動性是否即將收緊有所擔(dān)憂。彼時隨著防疫政策優(yōu)化調(diào)整、房地產(chǎn)市場政策頻出，市場利率曾一度走高。
央行在2023年工作會議上指出，今年將精準(zhǔn)有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策。綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕。在公開市場上，央行近期還加量續(xù)做中期借款便利（MLF），并通過加大逆回購操作量來平抑市場波動。
“穩(wěn)健貨幣政策將繼續(xù)加大金融調(diào)控力度，保持市場流動性合理充裕，為經(jīng)濟運行企穩(wěn)回升提供持續(xù)且充足的資金支持。”植信研究院首席經(jīng)濟學(xué)家連平預(yù)計，央行會堅持不搞“大水漫灌”以維持物價的基本穩(wěn)定，繼續(xù)推動市場利率穩(wěn)步下行，改善價格型貨幣政策工具的調(diào)控能力。此外，將更加聚焦重點領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)。
關(guān)鍵詞：信貸投放
加大重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸力度
貝殼財經(jīng)記者梳理地方金融監(jiān)管機構(gòu)目前發(fā)布的工作報告看到，天津、武漢、南京、西安等地人行分支機構(gòu)均表示，將加大精準(zhǔn)滴灌重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。其中，民營小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等成為各地加大信貸支持力度的重要領(lǐng)域。
中國銀行研究院研究員葉懷斌認(rèn)為，銀行業(yè)應(yīng)把握金融政策和監(jiān)管工作的重點，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效。此外，要深刻認(rèn)識金融服務(wù)對做好經(jīng)濟工作的支撐作用，推動經(jīng)濟增長重回合理區(qū)間。
各家銀行亦已根據(jù)自身特色劃定了今年信貸重點。農(nóng)業(yè)銀行指出，做好制造業(yè)、科技創(chuàng)新、民營小微、消費民生等領(lǐng)域金融服務(wù)，加強鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新。
“全力支持穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價。”工商銀行表示，今年將全力支持內(nèi)需擴大，提供高水平金融供給，加大消費和投資支持力度，服務(wù)好穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資，促進提升社會再生產(chǎn)良性循環(huán)水平。全力做好鄉(xiāng)村振興、高水平對外開放、國家區(qū)域重大戰(zhàn)略和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域金融服務(wù)工作，持續(xù)做好減費讓利。
關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)
“保交樓”仍是各地金融工作重點
引導(dǎo)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展，是今年金融對國內(nèi)需求和供應(yīng)體系支持的重要部分。
從各地金融監(jiān)管部門、銀行工作會議來看，堅持“房住不炒”定位、落實“金融十六條”措施、完成“保交樓”任務(wù)2023年的關(guān)鍵詞。
北京銀保監(jiān)局表示，今年將堅持“房住不炒”定位，落實“金融十六條”措施，推動首都房地產(chǎn)行業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。人行上海總部、南京分行、武漢分行、西安分行均指出，今年將推動當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展列入了今年的工作重點。
實際上，?央行、銀保監(jiān)會都將房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險進一步化解列為工作重點，提及要支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
此外，央行和銀保監(jiān)會聯(lián)合召開了主要銀行信貸工作座談會，要求銀行有效防范化解優(yōu)質(zhì)頭部房企風(fēng)險，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表回歸安全區(qū)間。配合有關(guān)部門和地方政府扎實做好保交樓、保民生、保穩(wěn)定各項工作，運用好保交樓專項借款、保交樓貸款支持計劃等政策工具，積極提供配套融資支持，維護住房消費者合法權(quán)益。
銀行已有所行動。交通銀行在2023年工作會議中指出，該行將落實好金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展“十六條”，有力落實“保交樓”政治任務(wù)。
另有銀行人士告訴新京報貝殼財經(jīng)記者，目前該行已針對《改善優(yōu)質(zhì)房企資產(chǎn)負(fù)債表計劃行動方案》加大了針對房地產(chǎn)企業(yè)的聯(lián)動力度。今年該行將從量和增量入手，加大貸款、債券、資管等多渠道融資支持力度，同時推動長租房及商業(yè)不動產(chǎn)等領(lǐng)域REITs，并探索債轉(zhuǎn)股可行性，助力房企優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)。
紅塔證券首席經(jīng)濟學(xué)家李奇霖表示，在“保交樓”貸款支持計劃、股權(quán)融資調(diào)整優(yōu)化等扶持政策密集落地后，行業(yè)供給端已經(jīng)出現(xiàn)了小幅改善。根據(jù)統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，去年12月房企來源于國內(nèi)貸款方面的開發(fā)資金累計降幅收窄了1.5個百分點，竣工面積降幅較前值收窄了4個百分點。
此外，連平預(yù)計，2023年房地產(chǎn)市場在更強有力的政策推動下，有望在二季度后半段逐步走出“低谷”，重點城市將率先企穩(wěn)回升，全年房地產(chǎn)銷售、拿地和投資增速較2022年邊際改善。
關(guān)鍵詞：防風(fēng)險
防范信用風(fēng)險，推進重點風(fēng)險機構(gòu)處置
今年各地金融監(jiān)管部門對于防范風(fēng)險著墨較多。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，與往年相比，防范信貸風(fēng)險的任務(wù)在今年更加艱巨。
農(nóng)業(yè)銀行指出，今年進一步增強風(fēng)險防控的前瞻性和精準(zhǔn)性，持續(xù)推進重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防范化解，精準(zhǔn)管控好市場風(fēng)險，深化案件防控和根源治理。廣發(fā)銀行表示，今年將強化全面風(fēng)險管理，嚴(yán)防大額授信風(fēng)險、嚴(yán)控重點領(lǐng)域風(fēng)險、嚴(yán)格貸后管理，堅決遏制增量風(fēng)險、化解存量不良。
實際上，銀保監(jiān)會在2023年工作會議上指出，今年將有效應(yīng)對信用風(fēng)險集中反彈，督促銀行機構(gòu)做實資產(chǎn)分類，加大不良資產(chǎn)處置力度。
葉懷斌表示，牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，推進銀行風(fēng)險管理體系建設(shè)向縱深發(fā)展。構(gòu)建智能風(fēng)控體系，增強金融安全防護能力，確保風(fēng)險管理的精準(zhǔn)性、前瞻性。加強重點風(fēng)險領(lǐng)域管控，主動防范化解潛在風(fēng)險，強化風(fēng)險排查預(yù)警和應(yīng)急處置，推進風(fēng)險合規(guī)長效機制建設(shè)。
此外，北京、西安、上海等地金融監(jiān)管部門指出，今年還將完善金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系，有序推進重點風(fēng)險機構(gòu)處置。
光大證券金融行業(yè)首席分析師王一峰表示，存量高風(fēng)險機構(gòu)呈現(xiàn)區(qū)域集中特點，東北、西北、環(huán)京等弱資質(zhì)地區(qū)金融機構(gòu)經(jīng)營壓力較大，資本和減值準(zhǔn)備不足以有效抵御風(fēng)險，內(nèi)在問題是金融生態(tài)分化進一步加深帶來的負(fù)向循環(huán)壓力，部分中小銀行可能需要系統(tǒng)性救助安排。預(yù)計后續(xù)化險舉措包括但不限于市場化并購重組，拓寬風(fēng)險處置資金來源，發(fā)行專項債補充資本金，進一步壓實各方責(zé)任等。
新京報貝殼財經(jīng)記者?姜樊
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