隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與數(shù)字金融服務(wù)需求不斷增加，全球貨幣金融體系邁入數(shù)字化變革時(shí)代，許多經(jīng)濟(jì)體央行數(shù)字貨幣研發(fā)按下快進(jìn)鍵。美國(guó)智庫(kù)大西洋理事會(huì)近日發(fā)布的全球央行數(shù)字貨幣發(fā)展研究報(bào)告顯示，目前有105個(gè)國(guó)家和地區(qū)正在探索研究央行數(shù)字貨幣，其中約50個(gè)國(guó)家和地區(qū)已經(jīng)進(jìn)入到開(kāi)發(fā)、試點(diǎn)、發(fā)行等高級(jí)階段。
加快研發(fā)試點(diǎn)
近幾年來(lái)，各經(jīng)濟(jì)體央行紛紛加強(qiáng)數(shù)字貨幣研發(fā)與試點(diǎn)。國(guó)際清算銀行今年5月發(fā)布的最新一輪央行數(shù)字貨幣調(diào)查顯示，在參與調(diào)查的81家中央銀行中，有90%的央行正在進(jìn)行數(shù)字貨幣的相關(guān)研究，有62%的央行正在進(jìn)行相關(guān)實(shí)驗(yàn)或概念驗(yàn)證。
(資料圖)
在北京冬奧會(huì)期間，數(shù)字人民幣試點(diǎn)覆蓋40多萬(wàn)個(gè)場(chǎng)景，成為國(guó)際盛會(huì)上的一大亮點(diǎn)。俄羅斯普列漢諾夫經(jīng)濟(jì)大學(xué)金融市場(chǎng)教研室主任康斯坦丁·奧爾多夫表示，通過(guò)在北京冬奧會(huì)期間的測(cè)試，數(shù)字人民幣的功能將更加齊全、性能更加完善，并成為世界范圍內(nèi)擁有廣闊前景的數(shù)字貨幣。根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)，截至今年5月31日，15個(gè)省份的試點(diǎn)地區(qū)通過(guò)數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)約2.64億筆，金額約830億元，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商戶門(mén)店數(shù)量達(dá)456.7萬(wàn)個(gè)。
在加勒比地區(qū)，2020年10月，巴哈馬在全球第一個(gè)推出央行數(shù)字貨幣。去年3月，東加勒比央行推出數(shù)字貨幣“DCash”，東加勒比貨幣聯(lián)盟成為全球首個(gè)使用央行數(shù)字貨幣的貨幣聯(lián)盟。日前，牙買(mǎi)加也通過(guò)立法授權(quán)其央行發(fā)行數(shù)字貨幣。
在非洲，尼日利亞于去年10月正式推出數(shù)字貨幣“e奈拉”。尼日利亞央行行長(zhǎng)戈德溫·埃梅菲萊說(shuō)，政府推出數(shù)字貨幣是為了在新形勢(shì)下補(bǔ)充和加強(qiáng)本國(guó)的支付生態(tài)和金融架構(gòu)，維護(hù)支付系統(tǒng)的完整性和穩(wěn)定性。與此同時(shí)，南非數(shù)字貨幣正處于測(cè)試階段，突尼斯、摩洛哥、加納、肯尼亞等國(guó)也已開(kāi)始研究制定央行數(shù)字貨幣的監(jiān)管政策和實(shí)施戰(zhàn)略。
在歐洲，國(guó)際清算銀行與瑞士、法國(guó)央行去年12月共同宣布完成一項(xiàng)測(cè)試項(xiàng)目，證實(shí)央行數(shù)字貨幣可以有效地用于金融機(jī)構(gòu)之間的國(guó)際結(jié)算。2021年7月，歐洲央行啟動(dòng)數(shù)字歐元項(xiàng)目并展開(kāi)為期兩年的相關(guān)調(diào)查研究，旨在解決數(shù)字歐元設(shè)計(jì)和發(fā)行等關(guān)鍵問(wèn)題。歐洲央行執(zhí)行委員會(huì)委員帕內(nèi)塔日前表示，數(shù)字歐元的正式開(kāi)發(fā)可能會(huì)從明年底開(kāi)始，大約需要3年時(shí)間完成。比利時(shí)布魯塞爾自由大學(xué)教授特里斯坦·迪索克斯認(rèn)為，數(shù)字歐元的發(fā)展將有助于歐元區(qū)應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，確保歐元區(qū)更好地適應(yīng)外部金融環(huán)境變化，并在全球電子支付領(lǐng)域搶占領(lǐng)先地位。
發(fā)展前景看好
管理咨詢公司麥肯錫去年發(fā)布的一份報(bào)告顯示，央行數(shù)字貨幣的宏觀益處主要體現(xiàn)在四大維度，即降低提供現(xiàn)金的成本、提升金融活動(dòng)的包容性、降低私營(yíng)部門(mén)數(shù)字貨幣的危險(xiǎn)、強(qiáng)化貨幣政策的傳導(dǎo)。分析普遍認(rèn)為，央行數(shù)字貨幣具有眾多優(yōu)勢(shì)，將為全球貨幣金融體系注入新活力。
歐洲數(shù)字貨幣問(wèn)題專家莎拉·艾倫表示，通過(guò)發(fā)行數(shù)字貨幣，央行可以建立更高效、兼容的金融市場(chǎng)，并使貨幣政策傳導(dǎo)更加精準(zhǔn)。央行數(shù)字貨幣所具有的透明性等特點(diǎn)，也將使政策制定者獲得更為宏觀的全球經(jīng)濟(jì)視角。歐洲數(shù)字金融領(lǐng)域?qū)＜乙粮隊(duì)枴づ粱嬲J(rèn)為，數(shù)字貨幣有助于增強(qiáng)金融的包容性和普惠性。“民眾可以更便捷地接收、存儲(chǔ)或交易數(shù)字貨幣。對(duì)于傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)來(lái)說(shuō)，央行數(shù)字貨幣的意義更加凸顯。它還有助于大幅提高支付效率，特別是跨境支付。”
塞內(nèi)加爾經(jīng)濟(jì)學(xué)家薩姆巴分析指出，互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)的普及，已使越來(lái)越多非洲國(guó)家政府和民眾意識(shí)到普惠金融跨越式發(fā)展的可能，東非、西非以及南部非洲多地的移動(dòng)支付手段已相對(duì)成熟。肯尼亞央行表示，引入央行數(shù)字貨幣主要是為了降低成本、提升互聯(lián)互通和加強(qiáng)跨境支付。
哥倫比亞經(jīng)濟(jì)學(xué)家阿方索十分看好拉美地區(qū)央行數(shù)字貨幣的發(fā)展前景，“跨境數(shù)字支付的發(fā)展有助于帶動(dòng)拉美地區(qū)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和增長(zhǎng)，尤其在發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)，數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)凸顯，可以增強(qiáng)支付方式的韌性。”
充分激發(fā)潛能
“數(shù)字貨幣將極大促進(jìn)國(guó)際貨幣格局的現(xiàn)代化。”普華永道在一份報(bào)告中說(shuō)，隨著數(shù)字貨幣在支付和金融基礎(chǔ)設(shè)施中的整合發(fā)展，它們將為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步數(shù)字化創(chuàng)造眾多機(jī)會(huì)。
迪索克斯認(rèn)為，在未來(lái)數(shù)字化經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，資本流動(dòng)需要在銀行、企業(yè)、個(gè)人及機(jī)器間實(shí)現(xiàn)無(wú)縫銜接，央行數(shù)字貨幣將使未來(lái)資金流動(dòng)與服務(wù)實(shí)現(xiàn)同步，因此貨幣數(shù)字化是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。
對(duì)于非洲國(guó)家央行數(shù)字貨幣的發(fā)展方向，薩姆巴表示，非洲多國(guó)政府已看到數(shù)字貨幣在節(jié)約交易成本、增加稅收以及打擊腐敗等方面的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，目前要做的就是將數(shù)字貨幣“法定化”，即以國(guó)家央行發(fā)行的形式歸攏數(shù)字貨幣“鑄幣權(quán)”，盡可能避免一些私營(yíng)加密貨幣規(guī)模過(guò)大給本國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)不穩(wěn)定性。
國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)在一份報(bào)告中指出，拉美地區(qū)金融市場(chǎng)發(fā)展有一個(gè)明確的議程，即加快向金融服務(wù)不足和沒(méi)有銀行賬戶的人群提供金融服務(wù)。例如，巴哈馬央行在發(fā)行數(shù)字貨幣時(shí)，就明確表示其目標(biāo)是提高支付效率和安全性，降低金融服務(wù)成本，加強(qiáng)金融服務(wù)包容性，以及對(duì)洗錢(qián)、偽造貨幣和其他現(xiàn)金欺詐行為進(jìn)行管控。
世界經(jīng)濟(jì)論壇指出，為了充分激發(fā)數(shù)字貨幣潛能，支付技術(shù)的進(jìn)步需要和貿(mào)易的數(shù)字化齊頭并進(jìn)。巴哈馬央行行長(zhǎng)約翰·羅爾表示，巴哈馬將與其他拉美國(guó)家在數(shù)字貨幣方面分享經(jīng)驗(yàn)、相互學(xué)習(xí)。“該區(qū)域的數(shù)字貨幣發(fā)展前景令人期待，潛在的技術(shù)合作或會(huì)誕生新的區(qū)域支付平臺(tái)，進(jìn)而促進(jìn)區(qū)域內(nèi)經(jīng)貿(mào)發(fā)展。”
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