2022年5月15日下午，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》。此次通知有三個(gè)重點(diǎn)：首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)；二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行；各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。此次“降息”后，居民貸款購房能省多少錢？揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞記者幫您算算。
央行公告
全國首套房貸款利率下限下調(diào)
貸款200萬元30年可省近9萬元
2019年8月25日，央行曾發(fā)布公告稱，自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。其中，首套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)（1個(gè)基點(diǎn)是0.01%）。
央行2019年公告
2022年4月20日，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。按照最新政策，此次調(diào)整后，全國范圍內(nèi)首套房的商業(yè)貸款利率下限為4.4%，二套房利率下限仍為5.2%。
如果所在城市政策下限和銀行具體執(zhí)行利率跟隨全國政策同步下調(diào)，貸款購買首套房時(shí)，利息支出會有所減少。按貸款200萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，相當(dāng)于每月減少月供支出約240元，30年內(nèi)共減少利息近9萬元。
3
貸款計(jì)算
不過，此項(xiàng)通知主要針對新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，按照央行此前關(guān)于房貸利率調(diào)整的通知，已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。
“因城施策”確定房貸利率加點(diǎn)下限
各地可根據(jù)市場情況下調(diào)或上調(diào)
那么，全國政策下限調(diào)整后，各地政策是否同步調(diào)整？
央行指出，在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎(chǔ)上，人民銀行、銀保監(jiān)會各派出機(jī)構(gòu)按照“因城施策”的原則，指導(dǎo)各省級市場利率定價(jià)自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢變化及城市政府調(diào)控要求，自主確定轄區(qū)內(nèi)各城市首套和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率加點(diǎn)下限。
央行金融市場司司長鄒瀾4月14日在2022年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上表示，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。
“實(shí)踐中，多數(shù)城市直接采用了全國下限，沒有額外再做加點(diǎn)要求；銀行結(jié)合自身經(jīng)營情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等，明確利率的定價(jià)規(guī)則，在各城市利率政策下限基礎(chǔ)上，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值。”鄒瀾說。
降低購房成本利好剛需客
刺激房地產(chǎn)市場需求
南京市民朱女士告訴揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞記者，近期南京樓市政策調(diào)整“動作”不斷，不僅擴(kuò)大了非限購范圍，放寬了限售時(shí)限，這次央行又下調(diào)房貸利率，對于普通買家來說確實(shí)是實(shí)實(shí)在在的“降門檻”。她自稱屬于剛需買家，目前名下尚無房產(chǎn)，和男朋友租住在漢中門的一處老小區(qū)里，“房價(jià)在過去幾年一直往上走，是影響我們出手的最大‘?dāng)r路虎’”，朱女士說，今年春節(jié)過后她去燕子磯、南部新城等板塊看房時(shí)，發(fā)現(xiàn)房價(jià)似乎有所松動，原先熱門樓盤的報(bào)名人數(shù)沒有以往那么多了，銷售人員也變得熱情了起來。
在南京一家廣告公司就職的孫先生表示，他四五年前購置首套房的時(shí)候，跟開發(fā)商合作的一家本地銀行給出的是88折的房貸利率，這在當(dāng)時(shí)較為普遍，此后房貸利率一路上調(diào)，最高時(shí)甚至要上浮20%以上，實(shí)際上增加了買房人的經(jīng)濟(jì)壓力。“如果是二套房的話，考慮到買家的投資屬性，利率上浮也就罷了，但是首套房的利率也高高在上，確實(shí)并不‘友好’”，孫先生說，他最近有購置二套房改善居住條件的打算，希望首套房的利率繼續(xù)下調(diào)，同時(shí)二套房的利率也能相應(yīng)下調(diào)基點(diǎn)，畢竟改善型購房也是房地產(chǎn)市場的正常需求。
南京地產(chǎn)界人士指出，降低住房貸款利率反映出刺激房地產(chǎn)市場需求的意圖，通過降低住房貸款利率，有利于降低住房購置成本，從而刺激出手需求。與此同時(shí)，從央行和銀保監(jiān)會發(fā)布的新規(guī)中可以看出，在刺激需求的同時(shí)也繼續(xù)堅(jiān)持“房住不炒”，針對二套房的貸款利率下限仍按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。這就拉大了首套房與二套房之間的貸款利差，在刺激首套房需求的同時(shí)，避免加大投資性的購房需求。
揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞記者注意到，近期各地樓市政策持續(xù)調(diào)整，客觀上減輕了購房者的買房壓力，包括降首付、降房貸利率等政策，可以為樓市復(fù)蘇增添動力，從而扭轉(zhuǎn)近期房地產(chǎn)交易的頹勢。
揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞記者 馬祚波 見習(xí)記者 王燦
校對 李海慧
營業(yè)執(zhí)照