有民營銀行停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)？別擔(dān)心
有的銀行網(wǎng)點(diǎn)竟然不能辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，假如儲戶著急取現(xiàn)該怎么辦？日前，中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行分別發(fā)布公告稱，經(jīng)向有關(guān)金融管理部門報(bào)備，中關(guān)村銀行將于4月1日起停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，停辦渠道包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面和該行ATM機(jī)自助渠道；遼寧振興銀行將于3月1日起停辦柜面現(xiàn)金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設(shè)備存取款等現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
這兩家銀行為何停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)？接下來會不會有銀行跟進(jìn)？
近年來，在銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大背景下，銀行等金融機(jī)構(gòu)線上交易筆數(shù)和額度不斷增加，而線下業(yè)務(wù)交易活躍度相對較低。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，商業(yè)銀行開辦或退出一項(xiàng)業(yè)務(wù)，會綜合客戶需求、服務(wù)能力和監(jiān)管政策等因素進(jìn)行決定。從客戶需求看，這兩家銀行以服務(wù)小微企業(yè)為主，主要產(chǎn)品為信貸類產(chǎn)品，客戶對現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)需求較少。從服務(wù)能力看，民營銀行受限于“一行一點(diǎn)”現(xiàn)狀，不具備開展較多現(xiàn)金收付服務(wù)的能力，且現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)成本較高，對民營銀行經(jīng)營構(gòu)成壓力。
中國社會科學(xué)院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示，中關(guān)村銀行和遼寧振興銀行作為民營銀行，其服務(wù)定位在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)、中小微民營企業(yè)和普通金融消費(fèi)者領(lǐng)域。近年來，謀求向互聯(lián)網(wǎng)銀行轉(zhuǎn)型也是民營銀行發(fā)展大趨勢，部分互聯(lián)網(wǎng)民營銀行、直銷銀行甚至從一開始就沒有推出現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，中關(guān)村銀行與遼寧振興銀行未來是否也有此規(guī)劃，值得關(guān)注。
根據(jù)兩家銀行的公告，停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)目的是為加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐、不斷加大線上業(yè)務(wù)發(fā)展力度，同時也為停辦現(xiàn)金業(yè)務(wù)推出一些便民服務(wù)舉措。中關(guān)村銀行表示，盡管網(wǎng)點(diǎn)無法提供現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，儲戶確需現(xiàn)金服務(wù)的，可通過該行轉(zhuǎn)賬至他行辦理，且該行免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。同樣，遼寧振興銀行表示，在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的他行ATM機(jī)辦理現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)，手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)方面提供一定的優(yōu)惠措施。
盡管如此，停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)也在一定程度上給儲戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)帶來不便，那么這兩家銀行取消現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)是否合理？專家表示，民營銀行停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)是符合監(jiān)管規(guī)定的。此外，目前部分中小銀行為降低業(yè)務(wù)投入成本，開始減少線下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，這是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個大趨勢。
不過，對于一些企業(yè)和個人而言，現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)仍是一種不可或缺的金融服務(wù)。對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)法學(xué)院教授、國際法系主任伏軍表示，首先，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時代，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以允許一些現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模不大的中小銀行停辦此類業(yè)務(wù)，尊重這些銀行的經(jīng)營自主權(quán)。其次，對于大型銀行而言，由于這些銀行的服務(wù)涉及更多的企業(yè)及個人，因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在這些銀行停辦現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務(wù)方面應(yīng)當(dāng)給予更多的限制，以確保現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)向社區(qū)、社會的可持續(xù)提供。最后，出于銀行之間公平競爭的考慮，應(yīng)當(dāng)采取立法或行政措施，對承載現(xiàn)金收付服務(wù)這一公共服務(wù)的銀行，在審批創(chuàng)新業(yè)務(wù)或創(chuàng)新產(chǎn)品方面給予傾斜，鼓勵銀行繼續(xù)為社區(qū)、社會提供現(xiàn)金結(jié)算服務(wù)，履行社會責(zé)任。
因此，這兩家民營銀行擬停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，在基本不影響客戶業(yè)務(wù)辦理的情況下，反而有助于集中更多資源滿足核心客戶的需求，為個體工商戶提供更好的服務(wù)。未來，或?qū)⒂懈嗟拿駹I銀行停辦現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，但對我國銀行業(yè)而言，現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)將長期存在，用戶不用擔(dān)心。(經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者 王寶會)
營業(yè)執(zhí)照