揚子晚報網2月6日訊（記者 馬燕）據(jù)銀保監(jiān)會官網消息，近日銀保監(jiān)會人身險部發(fā)布關于近期人身保險產品問題的通報。
圖源 ?銀保監(jiān)會官網
近期人身保險產品監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的典型問題包括產品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題和需要關注的問題。
其中，產品核查發(fā)現(xiàn)的主要問題包括產品設計問題、產品條款表述問題、產品費率厘定問題、其他問題。
其中，產品設計問題包括既往癥定義不合理、現(xiàn)金價值計算問題、增額終身壽險產品問題。
有四家公司報送的4款醫(yī)療保險，條款約定合同生效日前未經醫(yī)生診斷和治療的癥狀屬于既往癥，缺乏客觀判定依據(jù)，易引發(fā)理賠糾紛。七家公司報送的8款產品，現(xiàn)金價值計算不合理，存在長險短做風險。一家公司報送的2款終身壽險，現(xiàn)金價值計算使用的利率不一致。6家公司報送的11款增額終身壽險增額利率超過3.5%，易與產品定價利率混淆，存在噱頭營銷風險。
產品條款表述問題方面，一是條款表述不嚴謹。如某疾病保險，條款中關于極重度惡性腫瘤的相關表述與行業(yè)《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》不符。二是條款表述不合理。如某短期醫(yī)療保險，條款中關于續(xù)保的表述不符合監(jiān)管規(guī)定，存在較為嚴重的誤導隱患。
產品費率厘定問題方面，一是費率厘定不合理。7款醫(yī)療保險，費率厘定年齡區(qū)間跨度過大，存在不公平定價風險。二是費率厘定缺乏定價基礎。如某疾病保險，保險責任過于單一，缺乏定價基礎。
需關注的問題包括個別公司產品管理粗放、風險合規(guī)意識淡漠，部分歷史產品條款中有關于滿期金累積生息賬戶相關表述，所涉及的負債管理和利率厘定等問題存在嚴重風險隱患，易造成“剛性兌付”預期。
銀保監(jiān)會要求，各公司應當嚴格對照歷次通報內容和“負面清單”中的問題進行自查，對于其他公司產品核查中發(fā)現(xiàn)的問題，要引以為戒，及時變更、停售類似產品，已經造成不良影響的，要及時報告、認真整改，不能存有僥幸心理。
下一步，銀保監(jiān)會人身險部將重點在意外傷害保險、互聯(lián)網人身保險、非重大疾病類產品使用新重疾定義等方面，對各公司產品開發(fā)、銷售等行為進行持續(xù)監(jiān)測，堅決打擊違規(guī)開發(fā)保險產品、產品炒停、誤導宣傳等行為，對發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，將依法對公司采取監(jiān)管措施或行政處罰，并嚴肅追究有關人員責任。
校對 李海慧
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