近日，央行發(fā)布消息稱，江陰銀行因存在違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定等七項違法行為，被央行無錫市中心支行警告并處罰款198.8萬元。同時，一名員工被央行處以6萬元罰款。
不久前，江陰銀行曾發(fā)布數(shù)條人事變動公告，該行原董事長、外部監(jiān)事、獨立董事等相繼離任；新任董事長、行長人選也于近日官宣上任。
【資料圖】
事實上，江陰銀行在上市之初頗受市場關(guān)注，其股價曾在上市半年多后達(dá)到19.04元/股，其后便一路下行。截至7月11日收盤，江陰銀行股價為3.72元/股。
江陰銀行及一員工合計被罰超200萬，
多名股東部分股份被質(zhì)押
央行南京分行網(wǎng)站6日發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，江陰銀行被罰款198.8萬元。具體違法行為包括：違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定、違反金融消費者權(quán)益保護管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反貨幣金銀業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反國庫業(yè)務(wù)管理規(guī)定等多項違法行為。
同時，時任江陰銀行運營管理部總經(jīng)理黃珍峰因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報，被罰款6萬元。
公開資料顯示，江陰銀行前身為江陰市信用合作社聯(lián)合社，后在原江陰市35家法人信用合作社和3家城市信用社的基礎(chǔ)上，組建為地方性股份制商業(yè)銀行，是全國首批三家股份制農(nóng)村商業(yè)銀行之一。
2016年9月2日，江陰銀行在深交所正式掛牌，是全國首家A股上市農(nóng)商銀行。
據(jù)江陰銀行2023一季報顯示，該行前三大股東分別為江陰新錦南投資發(fā)展有限公司，持股比例4.18%；江陰開發(fā)區(qū)申港園區(qū)投資有限公司，持股比例4.10%；香港中央結(jié)算有限公司，持股比例4.03%。
值得注意的是，據(jù)該行2021年年報披露，該行彼時第一大股東為江陰市長達(dá)鋼鐵有限公司（以下簡稱“長達(dá)鋼鐵”），持股比例為4.31%。
2022年11月，江陰銀行發(fā)布公告稱，原第一大股東長達(dá)鋼鐵已通過大宗交易方式合計減持該行1430萬股，減持后持股比例降至3.65%。另據(jù)江陰銀行2022年報顯示，長達(dá)鋼鐵位列該行第八大股東，持股比例降至2.38%。
而在江陰銀行披露的2023一季報中，長達(dá)鋼鐵已退出該行前10名股東名單。
另外，曾在江陰銀行2022年報中排名第三的股東江陰市華發(fā)實業(yè)有限公司（以下簡稱“華發(fā)實業(yè)”），亦不在今年一季報披露的前10名股東名單中。彼時（2022年報），華發(fā)實業(yè)所持的江陰銀行股份已被全部凍結(jié)。
阿里法拍平臺顯示，今年2月20日，華發(fā)實業(yè)及其實控人孫志華持有的江陰銀行8897.8萬股無限售流通股無人出價，截至發(fā)稿前仍顯示“本場已流拍”。據(jù)該平臺披露的法院執(zhí)行裁定書顯示，持有人華發(fā)實業(yè)及其實控人孫志華等因借貸糾紛被法院列為被執(zhí)行人，且在被執(zhí)行期限未履行法定義務(wù)，二者分別各自持有8325.51萬股、572.30萬股江陰銀行股票。
除此之外，江陰銀行今年一季報顯示，該行第四大股東江陰市振宏印染有限公司及第五大股東江陰長江投資集團有限公司均質(zhì)押了該行部分股份。
近半年發(fā)生多起人事變動，
財務(wù)總監(jiān)親屬曾因誤操作致短線交易
6月28日晚間，江陰銀行發(fā)布公告稱，該行董事會選舉宋萍任該行董事長，并同意聘任倪慶華為該行行長，并經(jīng)行長提名同意聘任王峰、倪志娟、王凱、王安國為該行副行長等，任期與該行第八屆董事會一致。
同時，江陰銀行還公布了關(guān)于對董事會秘書、財務(wù)總監(jiān)等多位高管的聘任。具體來看，聘任卞丹娟為該行第八屆董事會董事會秘書；聘任常惠娟為財務(wù)總監(jiān)；聘任莊崇俊為合規(guī)部門負(fù)責(zé)人；聘任胡海燕為內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人；聘任周霞為風(fēng)險總監(jiān)；聘任周奇旻為金融市場總監(jiān)。
至此，江陰銀行完成了新一任領(lǐng)導(dǎo)班子的人員更迭。
公開資料顯示，“75后”宋萍為江陰銀行元老級人物，曾任該行行長，任期自2019年4月25日始；倪慶華同樣也是一位“75后”，曾任昆山農(nóng)村商業(yè)銀行黨委委員、副行長。
今年6月，江陰銀行原董事長孫偉因工作調(diào)動辭去其所擔(dān)任的該行所有職務(wù)，由行長宋萍代為履行董事長及相關(guān)職務(wù)。同時，該行外部監(jiān)事徐偉英、獨立董事朱青等人也均因任期屆滿而辭職。
孫偉亦是江陰銀行元老級人物，曾連任三屆該行董事長一職，且在該行改制前就已進入農(nóng)村信用社工作。
值得注意的是，江陰銀行財務(wù)總監(jiān)常惠娟女兒周明頤曾于今年2月1日至2月3日期間，因誤操作導(dǎo)致買賣公司股票的行為構(gòu)成短線交易。
該行發(fā)布的致歉公告解釋了此次短線交易的具體情況，該公告指出，周明頤于2023年2月1日買入公司股票100股，成交價格4.23元/股，成交金額423元，于2023年2月3日因其誤操作賣出公司股票100股，成交價格4.15元/股，成交金額415元，導(dǎo)致構(gòu)成短線交易。本次短線交易產(chǎn)生的收益按“構(gòu)成短線交易股份數(shù)量×(賣出均價-買入均價)”計算為-8元，交易后周明頤不持有公司股票。
此外，該公告表示，經(jīng)核實了解，本次交易系周明頤誤操作導(dǎo)致，常惠娟確認(rèn)對相關(guān)交易情況不知情，亦未告知親屬關(guān)于公司經(jīng)營情況等相關(guān)信息，不存在利用短線交易謀求利益的目的，不存在主觀違規(guī)的情況。本次交易事項不存在因獲悉內(nèi)幕信息而交易公司股票的情況，亦不存在利用內(nèi)幕信息進行交易謀求利益的情形。周明頤本次短線交易未獲得收益，不存在公司董事會應(yīng)當(dāng)收回其所得收益的情形。
股價長期低迷，
分紅總額連續(xù)四年不變
江陰銀行今年一季報顯示，其營業(yè)總收入為10.36億元，較上年同期上漲4.03%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為3.10億元，較上年同期上漲12.78%。
雖然該行今年一季度盈利規(guī)模在上漲，但卻沒有完全體現(xiàn)在股價上。
據(jù)了解，江陰銀行在上市之初頗受市場關(guān)注，其股價曾在上市半年多后達(dá)到19.04元/股，其后便一路下行。截至7月11日收盤，江陰銀行股價為3.72元/股。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，至今年3月末，江陰銀行不良貸款率為0.97%，較年初下降0.01個百分點；撥備覆蓋率481.07%，較年初上升11.45個百分點。
不過，損失類貸款較上年末有所增加，由去年末的0.28億元上漲至今年一季度末的0.43億元，漲幅為0.01%。
另外，從江陰銀行2022年報中看，該行抵押貸款逾期3個月以內(nèi)的貸款問題較為嚴(yán)重，由上年末的0.71億元，增加至去年末的3.01億元；信用貸款逾期情況也并不樂觀，由上一年末的920.3萬元增加至2931.2萬元。
值得注意的是，江陰銀行在去年年報中披露了2022年度利潤分配預(yù)案：擬向全體股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.8元（含稅）。
雖然該行近年來凈利潤逐年增長，去年基本每股收益（EPS）亦增加至0.744元/股。但自2019年以來，該行已連續(xù)4年發(fā)布“每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.8元”分紅方案。
據(jù)該行2022年報披露，其提取一般風(fēng)險準(zhǔn)備30000萬元；提取任意盈余公積35000萬元。而在2019年，兩項數(shù)據(jù)分別為30000萬元、10000萬元。
公開資料顯示，任意盈余公積是股份制企業(yè)按照公司章程或股東大會的決議，從可向投資者分配的利潤中提取的公積金，其提取金額與用途由公司自行決定，主要用于企業(yè)職工的各種福利支出。
而該行2022年“工資、獎金、津貼和補貼”為2.04億元，2019年則為2.15億元，該行員工工資、獎金、津貼和補貼并沒有增加。對于任意盈余公積增多的原因，該行并未在年報中提及。
內(nèi)容來源：新浪金融研究院
