闖!創(chuàng)!干!
——三湘銀行創(chuàng)新金融服務(wù)助推湖南高質(zhì)量發(fā)展
三湘銀行總部大樓設(shè)計(jì)圖。
三湘銀行自帶產(chǎn)業(yè)“基因”，精準(zhǔn)發(fā)力先進(jìn)裝備制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，為企業(yè)注入金融活水。
三湘銀行致力于“做最偉大的數(shù)字銀行”，助力“三高四新”和“強(qiáng)省會(huì)”戰(zhàn)略。
2021年10月，三湘銀行與農(nóng)信互聯(lián)合作推出“湘信鏈貸”產(chǎn)品，資助處于困難期的生豬企業(yè)，為豬企渡過(guò)難關(guān)帶來(lái)更多希望。
(本版圖片由三湘銀行提供)
熊 琦 湯思柔 黃利飛
2016年，三湘銀行踩著時(shí)代節(jié)拍而生。
“把黨和國(guó)家政策的陽(yáng)光折射到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去，深耕產(chǎn)業(yè)，服務(wù)中小微企業(yè)!”
使命在肩，初心如炬。五年多來(lái)，三湘銀行以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融。截至2021年12月末，該行累計(jì)投放各項(xiàng)貸款超過(guò)4554億，服務(wù)客戶超過(guò)1180萬(wàn)戶。
敢闖、敢創(chuàng)、敢干!三湘銀行厚植湖南沃土，勇立創(chuàng)新潮頭，暢通“金融活水”，潤(rùn)澤“實(shí)體經(jīng)濟(jì)”，成為助推湖南高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。
精準(zhǔn)發(fā)力，產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)有了“源頭活水”
北京冬奧會(huì)已完滿落幕，而體育賽事的精彩仍將繼續(xù)。今年9月，杭州亞運(yùn)會(huì)將如約而至。
為保證亞運(yùn)會(huì)順利舉行，杭州各大工地快馬加鞭趕進(jìn)度。新春剛過(guò)，江蘇無(wú)錫市某運(yùn)輸公司急需10臺(tái)攪拌車，但公司賬面上只有300萬(wàn)元商業(yè)票據(jù)可以支出。
商業(yè)票據(jù)兌付風(fēng)險(xiǎn)高，三湘銀行了解到實(shí)際情況后，收取了廠家票據(jù)，并線上操作易秒貼，交易順利完成。流程簡(jiǎn)潔、進(jìn)展迅速，10臺(tái)嶄新的三一攪拌車，第一時(shí)間交付給該運(yùn)輸公司。
作為全球工程機(jī)械制造行業(yè)龍頭品牌“孵化”的一個(gè)銀行品牌，三湘銀行自帶產(chǎn)業(yè)“基因”，精準(zhǔn)發(fā)力先進(jìn)裝備制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，當(dāng)仁不讓。
開業(yè)當(dāng)年，三湘銀行成立先進(jìn)裝備產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部，定位于服務(wù)高端裝備制造、汽車制造、專用和通用設(shè)備制造產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈內(nèi)核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈企業(yè)。
近兩年來(lái)，專精特新企業(yè)作為我國(guó)工業(yè)體系“金剛鉆”的特征越來(lái)越明顯，針對(duì)企業(yè)高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、輕資產(chǎn)等經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，三湘銀行業(yè)大力構(gòu)建與其內(nèi)在特征相一致的授信審批新模式。
成立業(yè)務(wù)推動(dòng)小組。由數(shù)字產(chǎn)業(yè)銀行中心負(fù)責(zé)行內(nèi)政策配套、客戶營(yíng)銷協(xié)同等工作，為專精特新客戶推動(dòng)提供組織保障。
創(chuàng)新推出專項(xiàng)信貸產(chǎn)品?！皩Ｐ乱假J”產(chǎn)品，為專新特新高新技術(shù)企業(yè)提供擔(dān)保方式靈活、利率優(yōu)惠、審批高效的貸款產(chǎn)品。
設(shè)置綠色審批通道，實(shí)行審批前置機(jī)制。獨(dú)立審批人與客戶經(jīng)理一同赴企業(yè)盡調(diào)，提高審批效率和通過(guò)率;以及配套專項(xiàng)的FTP優(yōu)惠政策和利率支持。
去年，長(zhǎng)沙市專精特新“小巨人”企業(yè)湖南某電子科技公司，因“應(yīng)收賬款金額占流動(dòng)資產(chǎn)比例較高、占用自身經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流較多”等原因，資金周轉(zhuǎn)壓力較大。三湘銀行團(tuán)隊(duì)6次實(shí)地調(diào)查，深入了解企業(yè)技術(shù)、生產(chǎn)環(huán)節(jié)、專利及軍工知識(shí)，最終向企業(yè)投放了一筆500萬(wàn)元短期信貸資金，大大地緩解了企業(yè)資金壓力。
截至2022年1月底，三湘銀行共走訪對(duì)接40余家專精特新企業(yè)，最終落地11家，投放金額1.19億元，余額1.14億元。
為服務(wù)更多的先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)，先進(jìn)裝備產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部每年開展走訪調(diào)研“插旗行動(dòng)”。僅2021年，就“插旗”1000多家客戶、落地對(duì)接200多家;核心客戶在全國(guó)的20幾個(gè)園區(qū)，都留下了三湘銀行“旗幟”。
先進(jìn)裝備產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，事業(yè)部的客戶經(jīng)理積極奔赴全國(guó)“插旗”，全年40%的時(shí)間在出差中度過(guò)，人均出差里程超過(guò)10萬(wàn)公里，現(xiàn)場(chǎng)簽到拜訪2000余次，月均拜訪客戶225次，身影遍布全國(guó)30個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，200多個(gè)市縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及上千家小微客戶……
“主場(chǎng)”作戰(zhàn)，暢快淋漓。在服務(wù)湖南“三高四新”戰(zhàn)略定位和使命任務(wù)中，三湘銀行在打好產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化攻堅(jiān)戰(zhàn)方面率先突圍，在產(chǎn)業(yè)端供應(yīng)鏈金融闖出了一條新路子。
量體裁衣，小微客戶迎來(lái)“及時(shí)雨”
2021年，豬肉價(jià)格持續(xù)低迷，養(yǎng)豬企業(yè)的資金壓力巨大。對(duì)有些企業(yè)而言，這幾乎是一場(chǎng)與豬周期的生死較量。
當(dāng)年10月，大北農(nóng)旗下的農(nóng)信互聯(lián)發(fā)布了一項(xiàng)“百億共助”計(jì)劃，即聯(lián)合多家金融機(jī)構(gòu)在2021年底前籌集100億元資金授信額度，資助全國(guó)范圍內(nèi)處于困難期的生豬企業(yè)。此舉為豬企渡過(guò)難關(guān)帶來(lái)了更多希望。
作為參與“百億共助”計(jì)劃的首批金融機(jī)構(gòu)之一，三湘銀行與農(nóng)信互聯(lián)合作推出“湘信鏈貸”產(chǎn)品，還與農(nóng)信互聯(lián)一起探索基于豬場(chǎng)智能監(jiān)測(cè)的創(chuàng)新?lián)７绞饺谫Y項(xiàng)目。
截至2022年2月底，“湘信鏈貸”產(chǎn)品累計(jì)投放2.5億元，服務(wù)縣域生豬、禽類養(yǎng)殖戶1096戶。2022年這款產(chǎn)品的規(guī)?；?qū)⒊杀短嵘?，服?wù)2000戶以上的養(yǎng)殖戶和飼料經(jīng)銷商。
三湘銀行立足三湘大地，生于斯、長(zhǎng)于斯、成于斯，對(duì)這片土地飽含溫度情懷。
自開業(yè)以來(lái)，從“惠農(nóng)貸”到“豐農(nóng)貸”，再到“興農(nóng)貸”“叁農(nóng)壹貸”……針對(duì)“三農(nóng)”，三湘銀行歷年來(lái)已創(chuàng)新推出十余個(gè)模式，累計(jì)投放18.13億元。
為滿足不同場(chǎng)景下不同客戶的金融需求，三湘銀行人不顧酷暑寒冬，在縣城鄉(xiāng)村、在大山里，拓場(chǎng)景、鋪客戶，大力發(fā)展小額、分散、高頻的小額信貸業(yè)務(wù)和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。
長(zhǎng)沙市某汽車貿(mào)易有限公司，今年銷售來(lái)勢(shì)良好，年前開了幾家分店，現(xiàn)下正加緊“招兵買馬”。誰(shuí)曾想，這個(gè)如今風(fēng)光無(wú)兩的比亞迪經(jīng)銷商，2020年因疫情影響差點(diǎn)“栽倒”。
當(dāng)時(shí)疫情正盛，該公司銷售無(wú)路資金無(wú)法回流，一筆新訂單又急需采購(gòu)交付，企業(yè)負(fù)責(zé)人在各大銀行尋求貸款終未能成。
非常之際，三湘銀行派出團(tuán)隊(duì)仔細(xì)調(diào)研，最后給該公司授權(quán)1300萬(wàn)信貸額度，在困難時(shí)期幫其渡過(guò)了難關(guān)。“緩”過(guò)來(lái)后，公司慢慢擴(kuò)大了經(jīng)營(yíng)規(guī)模，提升了競(jìng)爭(zhēng)力。
對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)，三湘銀行總會(huì)量身而作“及時(shí)雨”，解決用戶“燃眉急”。
在三湘銀行黨委書記、行長(zhǎng)夏博輝看來(lái)，三湘銀行“最大”的客戶，就是這些小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)，“一些可能在一般銀行貸不到款的主體。”
科技賦能，金融服務(wù)“隨手可得”
未來(lái)銀行是什么樣?三湘銀行的答案是“做最偉大的數(shù)字銀行”!
今年年初，湖北一家小規(guī)模的企業(yè)與三一重卡簽訂了代理協(xié)議，需支付一大筆資金。因企業(yè)規(guī)模小、又無(wú)超價(jià)值資產(chǎn)抵押，這家企業(yè)在其他銀行申請(qǐng)貸款時(shí)吃了“閉門羹”，但最后卻從三湘銀行成功貸款。
為什么三湘銀行敢對(duì)“一些可能在一般銀行貸不到款的主體”放貸?這是科技運(yùn)用釋放的底氣和實(shí)力。
三湘銀行抓住了這個(gè)客戶與三一重卡的合作，通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、金融云等技術(shù)，真實(shí)準(zhǔn)確地獲取了客戶在三一重卡何時(shí)下單、買的什么車、付了多少錢、哪個(gè)卡付的錢等信息。
信息實(shí)時(shí)透明，風(fēng)險(xiǎn)也就可控。
“鏈貸”，當(dāng)屬三湘銀行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新的翹楚和典型代表。
這不是一個(gè)類似于傳統(tǒng)銀行的通用化貸款產(chǎn)品，而是以真實(shí)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、以數(shù)字化科技為支撐，面向供應(yīng)商的“訂單融資”“信用融資”，面向代理商的“庫(kù)存融資”，面向終端用戶購(gòu)買機(jī)械設(shè)備“裝備壹貸”，面向終端用戶日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“經(jīng)營(yíng)壹貸”，面向疫情周轉(zhuǎn)困難客群的“周轉(zhuǎn)貸”，面向后市場(chǎng)的“配件貸”。
上述產(chǎn)品體系，非獨(dú)立存在，訂單貸為信用貸導(dǎo)流，按揭融資為配件貸導(dǎo)流，配件貸為經(jīng)營(yíng)壹貸導(dǎo)流。
2020年，三湘銀行在打造技術(shù)性銀行實(shí)現(xiàn)突破，成為全國(guó)第六家、湖南省唯一獲得國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)資格認(rèn)定的銀行。當(dāng)年發(fā)明專利受理51項(xiàng)，正式授權(quán)11項(xiàng);軟件著作權(quán)正式授權(quán)98項(xiàng)。
2021年，發(fā)明專利受理數(shù)、授權(quán)數(shù)繼續(xù)增長(zhǎng);獲得軟件著作權(quán)111項(xiàng)，通過(guò)了CMMI3級(jí)認(rèn)證，手指銀行APP正式接入華為鴻蒙操作系統(tǒng)。
手指銀行是三湘銀行的手機(jī)銀行。用先進(jìn)的生物識(shí)別技術(shù)確保安全，用起來(lái)更簡(jiǎn)單：登錄手指銀行APP，“我要轉(zhuǎn)賬”“我要貸款”，手指一觸即可，經(jīng)常使用的功能還會(huì)智能優(yōu)先，所見即所需。
如今，三湘銀行智慧運(yùn)營(yíng)初現(xiàn)雛形，模塊化、共享化的“智慧運(yùn)營(yíng)+貸前審查+貸中提醒+貸后催收”集中作業(yè)模式得以構(gòu)建。
存款、貸款、結(jié)算業(yè)務(wù)線上化率持續(xù)提升，按筆數(shù)分別達(dá)到99.97%、99.99%和99.90%，按金額分別達(dá)到90.68%、96.86%和88.44%。
踔厲奮發(fā)，闊步邁向“星辰大?！?/strong>
驚蟄已至，萬(wàn)物勃發(fā)。山茶花早已按捺不住，漫山遍野綻放。
對(duì)于山茶花，陸游詩(shī)云：“東園三月雨兼風(fēng)，桃李飄零掃地空。惟有山茶偏耐久，綠叢叉放數(shù)枝紅”。
山茶花是三湘銀行行花。成立之初，三湘銀行就立志做金融業(yè)的“行者”。
砥礪前行五年有余，到2021年底，三湘銀行經(jīng)營(yíng)綻蓓蕾——總資產(chǎn)達(dá)583.62億元，各項(xiàng)貸款余額376.06億元，一般性存款余額426.64億元，主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)標(biāo)，業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)濟(jì)效益等均位列全國(guó)19家民營(yíng)銀行前列。
五年多的時(shí)間里，三湘銀行由落子布局而精耕細(xì)作，由多點(diǎn)突進(jìn)而全面開花，累計(jì)服務(wù)客戶超過(guò)1180萬(wàn)戶;累計(jì)向先進(jìn)裝備、現(xiàn)代服務(wù)、城市更新、大健康和TMT五大產(chǎn)業(yè)發(fā)放貸款2176億元，筆均165.45萬(wàn)元;累計(jì)向小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶和普惠大眾發(fā)放貸款2378億元，筆均5127.66元。
奮進(jìn)結(jié)碩果，有為亦“有位”。近年來(lái)，三湘銀行榮譽(yù)不斷“加身”——中國(guó)新星銀行、湖南金融創(chuàng)新力量、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型最佳踐行、最具科技競(jìng)爭(zhēng)力中小銀行、最佳供應(yīng)鏈金融中小銀行”……
矢志打造中國(guó)偉大的數(shù)字銀行!三湘銀行的這一戰(zhàn)略愿景，清晰堅(jiān)定，熠熠生輝。這家年輕的銀行，正在全力進(jìn)發(fā)!
回顧百年巨頭企業(yè)崛起歷程，軌跡驚人的相似：認(rèn)識(shí)自己、成為自己、表達(dá)自己。
對(duì)于三湘銀行，認(rèn)識(shí)自己，就是要認(rèn)清自己的定位——服務(wù)產(chǎn)業(yè)，發(fā)展普惠;致力于緩解產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)和普羅大眾融資慢、融資貴、融資難的問(wèn)題。
成為自己，就是朝著愿景一步一個(gè)腳印——“力創(chuàng)民族精品、打造百年三湘”，通過(guò)數(shù)字化、在線化、自動(dòng)化、智能化，打造成為科技驅(qū)動(dòng)的銀行。
表達(dá)自己，就是在人們需要的時(shí)候時(shí)時(shí)在側(cè)——我就在身邊，我的服務(wù)，你隨時(shí)可得。
大道無(wú)疆，行則將至。奮進(jìn)新征程，三湘銀行闊步邁向?qū)儆谧约旱摹靶浅酱蠛！薄?/p>
