銀行業(yè)撥備覆蓋率183.8%、保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率246.3%——
銀行保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)運(yùn)行態(tài)勢好(銳財(cái)經(jīng))
日前，中國銀保監(jiān)會(huì)舉行2021年一季度新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了今年以來銀行業(yè)與保險(xiǎn)業(yè)總體運(yùn)行情況并就熱點(diǎn)問題答記者問。
總體來看，今年一季度，中國的銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展，人民幣貸款余額同比增長12.6%;人民幣存款余額同比增長9.9%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額22.5萬億元，同比增長15.8%;保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬億元，同比增長7.8%。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度，既有效滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要，也避免了過快增長加大金融杠桿，取得了良好的開局。
運(yùn)營質(zhì)效不斷提升
銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)信部副主任劉志清介紹，今年以來，中國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持恢復(fù)向好態(tài)勢，金融支持對經(jīng)濟(jì)恢復(fù)起到了重要推動(dòng)和保障作用。一季度，人民幣貸款增加7.7萬億元，同比多增5741億元，繼續(xù)保持適度增長，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和保市場主體提供了穩(wěn)定的資金支持。信貸資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展和小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。同時(shí)，截至一季度末，保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)保障金額2862萬億元，同比增長28.7%;一季度，保險(xiǎn)累計(jì)賠付支出3951億元，同比增長30.4%。
“一季度，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、制造業(yè)貸款分別增加2萬億元、4002億元、1.2萬億元;截至一季度末，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長22%、18.7%，遠(yuǎn)超各項(xiàng)貸款增速。從目前情況看，一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)資金增長合理適度、效率顯著提升。”劉志清說。
在有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)。一季度末，銀行業(yè)撥備覆蓋率183.8%。當(dāng)前，商業(yè)銀行資本充足率14.7%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率246.3%，核心償付能力充足率234.3%，均保持較高水平。一季度，銀行業(yè)凈利潤同比增長1.5%，實(shí)現(xiàn)了正增長，為保持合理的資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
持續(xù)防范化解風(fēng)險(xiǎn)
銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企表示，相比其他一些經(jīng)濟(jì)體采取的量化寬松政策，中國實(shí)行了比較正常的貨幣政策，保持了銀行信貸、社會(huì)融資規(guī)模與國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、GDP增長基本一致。在肖遠(yuǎn)企看來，之所以取得這樣的成績，主要有三方面原因：一是治理影子銀行為信貸增長提供了寬裕空間，二是加大處置不良貸款力度起到“一箭多雕”的作用，三是資本市場的發(fā)展提高了直接融資比例。
“這幾年，我們每年都處置2至3萬億元不良貸款，加起來不良貸款處置規(guī)模超過12萬億元。處置后一定有新的信貸、新的資金去填補(bǔ)，相當(dāng)于騰出了新的貸款空間。可以說，通過各種途徑使銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)得到大大緩釋，信貸增長有了新的空間，從而為國民經(jīng)濟(jì)快速恢復(fù)創(chuàng)造有利條件。”肖遠(yuǎn)企說。
談及防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問題時(shí)，肖遠(yuǎn)企表示，發(fā)放經(jīng)營貸是為了滿足生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，如果挪用到房地產(chǎn)市場就屬于違規(guī)，也破壞了貸款合同的執(zhí)行。監(jiān)管部門會(huì)要求必須糾正，銀行也有義務(wù)和責(zé)任進(jìn)行貸款跟蹤，防范資金流向出現(xiàn)問題。
在P2P風(fēng)險(xiǎn)化解方面，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任丁曉芳表示，后續(xù)主要是做好存量風(fēng)險(xiǎn)處置工作，監(jiān)管部門將從加強(qiáng)監(jiān)測、壓實(shí)各大網(wǎng)貸平臺(tái)主體責(zé)任、加大涉案資產(chǎn)追繳處置力度、著力健全網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管長效機(jī)制等方面發(fā)力，確保存量風(fēng)險(xiǎn)得到有序壓降。
積極提升服務(wù)水平
今年以來，銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還積極盤活資源、創(chuàng)新方式，提升服務(wù)水平。
中國工商銀行北京西客站支行營業(yè)部專門開辟了便民服務(wù)區(qū)域，打造“工行驛站”，讓環(huán)衛(wèi)工及時(shí)歇腳暖身、喝口熱水。這一舉措獲得了群眾的廣泛好評(píng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在全國，這樣的“工行驛站”有近1.5萬個(gè)。
為了讓老年人跨過“數(shù)字鴻溝”，享受更便利的金融服務(wù)，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行采取“線上+線下”齊發(fā)力的辦法，有些網(wǎng)點(diǎn)安排專門的大堂經(jīng)理悉心指導(dǎo)有使用意愿的老年客戶使用智能設(shè)備或自助設(shè)備辦理業(yè)務(wù);有些網(wǎng)點(diǎn)在智能柜員機(jī)設(shè)備上設(shè)置了可以調(diào)節(jié)高度的屏幕和攝像頭;針對行動(dòng)不便的老人，該行還主動(dòng)延伸服務(wù)半徑，將銀行服務(wù)送上家門。
與此同時(shí)，監(jiān)管部門也在積極推動(dòng)相關(guān)銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上與時(shí)俱進(jìn)，更好地契合社會(huì)發(fā)展需求。
“截至今年3月，車均保費(fèi)基本下降了20%，大約89%的消費(fèi)者保費(fèi)支出下降。”銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李有祥說，目前新能源汽車的承保仍然使用傳統(tǒng)的行業(yè)條款，但新能源車在車身結(jié)構(gòu)、動(dòng)力系統(tǒng)、使用場景、維修保養(yǎng)等方面較傳統(tǒng)汽車存在較大的區(qū)別，其風(fēng)險(xiǎn)特征和事故原因也呈現(xiàn)一定特殊性。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將支持保險(xiǎn)行業(yè)根據(jù)新能源汽車風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)開發(fā)專屬產(chǎn)品。
(記者 王俊嶺)
