央行最新披露的2月金融統計數據顯示，非銀行業金融機構存款(下稱“非銀存款”)增加1.61萬億元，同比多增1.1萬億元。
上海證券報記者梳理來看，這是時隔半年非銀存款再現單月規模超萬億元。上一次單月增加超過萬億元是在2020年7月，再往前追溯，還有2015年4月、5月、7月。市場分析人士稱，這一數據明顯增加，或是因為今年2月股市火熱，證券市場“吸金”效應導致的。
記者從業內了解到，證券市場火爆一定程度擠壓了一般性存款和理財市場，銀行恐怕面臨不小的壓力。
時隔半年單月再超萬億元
回溯過去5年的非銀存款數據來看，最近一次單月超萬億元的時間節點出現在2020年7月，當月非銀行業金融機構存款增加1.8萬億元，創下5年新高。
再往前，單月超萬億元的高峰值是在2015年。當年4月，非銀存款增加1.03萬億元，5月增加1.94萬億元，7月增加1.81萬億元。
如此來看，過去5年中，非銀存款單月增加超過萬億元的時間點其實比較少。而且，這個規模可能是部分年份全年的增量。例如，2019年全年非銀存款增加1.15萬億元，2018年全年非銀存款增加1.96萬億元。
2015年比較特殊，當年全年非銀存款增加4.08萬億元。也有年份出現減少，例如2020年全年的非銀存款減少4706億元。
資本市場吸金效應所致
非銀行業金融機構主要是指券商、基金、信托、保險等機構，央行統計的非銀存款，主要包括這些機構托管在銀行的賬戶資金，如證券公司的保證金存款，基金交易結算資金等。2015年，這些資金才納入人民幣、外幣和本外幣存款統計數據之中。
對于今年2月非銀存款出現明顯增長，市場分析人士認為，與股市火熱有直接關系。
明明債券研究團隊昨日發布報告認為，證券市場的“吸金”效應仍在延續。天風證券銀行團隊也認為，這或是2月上旬A股市場火熱，居民購買基金或股票所致。
數據顯示，2月上證指數上漲超過300點，特別是中下旬，滬深兩市有連續5個交易日成交額突破萬億元。股市的強勁表現還吸引大量投資者借道基金入市，基金市場發行創下歷史最快紀錄。數據顯示，截至3月2日，今年成立的新基金規模已超8000億元。
去年7月，非銀存款突然創下新高，就與當月股市交易明顯回升相關。記者獲取的歷史數據顯示，當月新增自然人投資者開戶數為242.23萬戶，為去年全年最多的月份。而今年1月，新增自然人投資者開戶數已超過200萬戶，2月數據目前尚未公布。
擠壓存款和理財市場
證券市場瘋狂“吸金”，導致銀行一般性存款出現“搬家”，同時理財業務也面臨一定壓力。
昨日，有3家受訪銀行人士均向記者表示，2月新增存款出現流失，包括對公和零售存款。
一家大行華東地區某支行行長向記者“倒苦水”，該支行2月新增存款流失超過40%，他認為就與股市太火基金大熱有關，吸走了一部分資金。
這無疑也進一步增添銀行攬儲壓力。融360發布的2月銀行存款利率報告顯示，銀行定存利率已連續上漲6個月，大額存款發行量仍在高位。
對理財市場而言，同樣不是“好消息”。今年開年基金市場熱度超去年，發行規模大增，連不少“90后”都紛紛成為新基民。“這部分增量擠壓的肯定是銀行理財。”某上市城商行資管部人士向記者表示，銀行理財打破“剛兌”之后，優勢就不明顯了。
去年，公募基金市場規模增長和表現出的賺錢能力，以及大大增加的對投資者的吸引力，就已令銀行理財子公司感受到壓力。上述資管部人士向記者分析稱，銀行理財產品原本的優勢是“剛兌”，但獨立為理財子公司后，目前還沒有建立起相對基金公司的產品優勢，權益市場還只處在試水階段。同時，理財子公司獨立出來后，對銷售渠道的控制力也減弱。“零售部門可以選擇符合客戶資產配置需求的產品，那就不一定是理財了。”他說。
