近期，多家銀行紛紛發布公告，將對異常賬戶進行清理，據山西晚報記者了解，一些長期沒有交易且沒有資金的“睡眠賬戶”，以及同一客戶名下的超量賬戶，都將被銀行注銷。
個人長期不動戶將被清理
近日，包括中信銀行、建行、郵儲銀行在內的多家銀行發布公告，開始清理“睡眠賬戶”。
2020年12月25日，中信銀行在其官網發布了“關于清理個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶的公告”，公告顯示，自2021年1月8日開始，將對在該行開立的個人長期不動戶及個人開立多個結算賬戶開展清理工作，其中，賬戶余額低于10元人民幣(含)以下，以及截至每年10月底，賬戶連續兩年(含)以上未發生任何非結息交易的個人結算賬戶，將被限制交易。同一客戶在該行持有一百個及以上正常或未激活的個人結算賬戶，也將被限制交易。公告顯示，后續，該行將于每年第四季度(含2021年)對滿足以上標準的賬戶進行清理，限制賬戶交易功能。如持卡人的賬戶交易已被限制，可憑有效身份證件、存折或卡，到該行的全國任意網點進行身份核實并激活該賬戶以繼續使用。
1月5日，建行同樣在其官網發布公告稱，將在2021年1月21日至2021年2月28日，對長期不使用的個人銀行賬戶進行銷戶清理，清理范圍包括截至2020年10月31日，連續三年以上(含三年)未發生存現、取現、轉賬等主動交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關系的借記卡、準貸記卡、活期存折賬戶。金融社保卡、公積金卡、軍人保障卡、軍保卡輔卡、武警軍人保障卡、武警軍輔卡、武警普卡、武警金卡、武警白金卡、退役軍人服務卡、陸港通龍卡、私人銀行卡、財富卡、理財卡、龍支付錢包、E賬戶等個人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍。
按照公告，如建行持卡人的賬戶在清理范圍內，且希望繼續使用，需于2021年1月20日之前持銀行卡或存折、有效身份證件到該行任一網點辦理激活手續;如持卡人未對符合上述銷戶條件的賬戶進行激活，建行將依據公告內容對符合條件的長期不動個人銀行賬戶予以銷戶。
郵政儲蓄銀行近日發出的公告同樣顯示，該行將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結算賬戶超標準(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數量進行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實名證件，盡快到該行任意網點進行合理性登記、降級以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務。
防范電信詐騙風險已成業內共識
上述銀行在公告中均提及，此次賬戶清理，主要是為了打擊電信網絡詐騙，保障賬戶資金安全，這其實是業內的共識。
對于此次賬戶清理原因，郵儲銀行在其官網的解釋為“為加強賬戶管理，更好地保障客戶資金安全，防范電信詐騙風險，提供更加優質、高效、安全的金融服務，根據《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》中‘銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況進行摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的，銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶，或者采取降低賬戶類別等措施，使存款人運用賬戶分類機制，合理存放資金，保護資金安全’，‘自2016年12月1日起，同一人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶’及《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等有關規定，將開展個人存量異常賬戶集中清理工作。”
中信銀行同樣表示，“根據人民銀行打擊電信網絡詐騙相關工作要求，為切實保障客戶的賬戶資金安全，提供更加便捷、優質的金融服務。”
一家股份制銀行人士告訴山西晚報記者，銀行清理異常賬戶不僅可以在一定程度上降低管理成本，同時也是在響應“斷卡”行動。2020年10月份以來，國務院打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作部際聯席會議在全國部署啟動“斷卡”行動，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。
據山西晚報記者了解，部分睡眠賬戶主要存在兩大風險問題，一種是不法分子通過“養卡”等形式專門從事銀行卡買賣交易，另外一種是被動利用，個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上，因此，清理睡眠賬戶將從源頭上降低電信詐騙風險。
據悉，近年來，不論是電信詐騙還是跨境賭博，犯罪行為均離不開銀行轉賬、支付等環節，資金流的操作引起監管重點關注。因此，監管部門多管齊下進行整治，以堅決打贏“斷卡”行動攻堅戰。
業內人士提醒銀行個人用戶，應提高防范意識，積極清理“睡眠賬戶”。除了增加賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產狀況，養成查賬記賬的良好習慣，同時，在密碼設置、賬戶登錄管理等方面加大保護措施，對冗余賬戶及時注銷，以避免被不法利用的風險。另外，特別要注意的是，千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。
(記者 張珍)
