信貸產(chǎn)品層出不窮，特色支行接連涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)發(fā)展逐步多元
文化金融發(fā)展亮點(diǎn)紛呈（財經(jīng)眼·為民生事業(yè)注入金融“暖流”②）
本報記者 王 觀
時下，金融業(yè)為加快文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展、豐富文化產(chǎn)品供給提供資金支持，文化產(chǎn)業(yè)日新月異發(fā)展也為金融業(yè)不斷拓展空間、轉(zhuǎn)型升級提供了新平臺。文化金融發(fā)展出現(xiàn)了哪些新趨勢、新亮點(diǎn)？未來如何做強(qiáng)做優(yōu)文化金融，為滿足人民群眾精神文化生活新需求提供更有力的資金支持？記者進(jìn)行了采訪。
“銀行+擔(dān)保”齊出馬，解決企業(yè)融資難題
老胡同、蜂窩煤、小馬扎……在北京王府井百貨大樓里，有一處京腔京味的游玩地——和平菓局。2400平方米的沉浸式體驗(yàn)空間中，裝修設(shè)計(jì)充滿濃濃的年代感，讓游客穿越回“老北京”。
“2019年底開業(yè)以來，生意一直不錯，客流量最高時每天能達(dá)8000至1萬人，成了王府井大街上的熱門‘打卡地’。”可隨后突如其來的新冠肺炎疫情，讓原本準(zhǔn)備春節(jié)期間大干一場的和平菓局負(fù)責(zé)人韓桐傻了眼。
“2020年春節(jié)前，我們準(zhǔn)備了大量貨品，計(jì)劃在節(jié)日期間的自辦廟會上銷售。沒想到疫情一來，游客銳減、廟會停辦，公司營業(yè)收入幾乎歸零，大量貨品積壓，連給員工發(fā)工資都困難。”有人出主意讓韓桐去銀行貸款，“可開和平菓局的地方是租的，開業(yè)才4個多月，沒有合適的抵押物，銀行能給貸款嗎？”韓桐心里很沒底。
“能貸！”北京銀行工作人員的主動聯(lián)絡(luò)，給韓桐吃下“定心丸”。更讓韓桐意外的是，銀行和擔(dān)保公司一起出馬了。
“基于對和平菓局實(shí)際經(jīng)營情況、負(fù)責(zé)人資產(chǎn)負(fù)債狀況、應(yīng)對風(fēng)險能力等的全面了解，通過銀行和擔(dān)保公司攜手合作，我們有底氣給予企業(yè)較高的授信額度。”北京銀行雍和文創(chuàng)支行負(fù)責(zé)人說。
“銀行+擔(dān)保”模式，不僅讓企業(yè)授信額度更高，貸款利率優(yōu)惠，放貸速度也更快了。“考慮到企業(yè)受疫情沖擊較大，銀行給予其1年期LPR（貸款市場報價利率）下浮25個基點(diǎn)的優(yōu)惠利率，我們擔(dān)保公司也將擔(dān)保費(fèi)率降至1%，企業(yè)貸款成本大大降低。”北京國華文科融資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)三部負(fù)責(zé)人說。
“特殊時期，特事特辦。我們開啟綠色審批通道，在總行賦予的支行審批權(quán)限內(nèi)快速審批，同時國華擔(dān)保迅速出具擔(dān)保函，3個工作日內(nèi)就完成了放款。”北京銀行雍和文創(chuàng)支行負(fù)責(zé)人說。
看到企業(yè)恢復(fù)運(yùn)營，員工工資有了著落，韓桐懸著的心終于放了下來。“銀行給企業(yè)足夠支持，今年無需還清本金就能直接辦理續(xù)貸，我們有信心把疫情造成的損失早點(diǎn)補(bǔ)回來。”韓桐說。
和平菓局的故事不是個案。“銀行和擔(dān)保公司聯(lián)手正是針對文化企業(yè)特點(diǎn)推出的有效模式，解決了一些文化企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押品所導(dǎo)致的融資難問題。”國華擔(dān)保公司業(yè)務(wù)三部負(fù)責(zé)人說。
“銀行作為文化金融服務(wù)重要的供給方，要不斷推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，提高產(chǎn)品質(zhì)量。一方面，要以信用為基礎(chǔ)，結(jié)合文化企業(yè)信用情況設(shè)計(jì)產(chǎn)品或服務(wù)方案，擴(kuò)大信貸服務(wù)范圍。另一方面，要以文化資產(chǎn)為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，激活文化企業(yè)資源，不斷深入文化企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈。”國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室文化金融研究中心副主任金巍說。
近年來，文化金融產(chǎn)品與模式創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。比如，2016年全國首個文化企業(yè)信用促進(jìn)會在國家文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)區(qū)成立，該機(jī)構(gòu)對國家文創(chuàng)實(shí)驗(yàn)區(qū)范圍內(nèi)的文創(chuàng)企業(yè)組織信用評級，具備一定級別的企業(yè)可優(yōu)先享受銀行、擔(dān)保類機(jī)構(gòu)便利快捷優(yōu)惠的融資擔(dān)保服務(wù)。又如，杭州銀行探索與地方政府共同設(shè)立風(fēng)險池基金，開發(fā)“游戲工場模式”“藝術(shù)品質(zhì)押融資”等行業(yè)專屬產(chǎn)品；北京銀行近期發(fā)布“電影+”版權(quán)質(zhì)押貸，以電影優(yōu)質(zhì)版權(quán)為核心，圍繞電影及電影延伸產(chǎn)業(yè)鏈，升級金融服務(wù)供給。
業(yè)務(wù)更加多元化，滿足文化企業(yè)綜合需求
近期，很多人的微信朋友圈被北京環(huán)球度假區(qū)的照片刷屏。小黃人樂園、未來水世界、侏羅紀(jì)世界、變形金剛基地……不少游客直呼好玩過癮。
在北京環(huán)球城市大道，一座“金庫”式的建筑吸引游客紛紛駐足合影。這座“金庫”是工商銀行設(shè)立的特色銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，外觀以“金庫”元素為設(shè)計(jì)靈感，網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)科技元素滿滿：布放遠(yuǎn)程協(xié)同智能柜員機(jī)、即時制卡機(jī)、外幣兌換機(jī)等新型智能設(shè)備，實(shí)現(xiàn)工銀北京環(huán)球度假區(qū)聯(lián)名借記卡的即時制卡，外幣兌換機(jī)可實(shí)現(xiàn)美元、日元等5個幣種的現(xiàn)鈔實(shí)時兌換。
“游客在環(huán)球城市大道指定商戶消費(fèi)可獲得電子印章，憑印章就能參加網(wǎng)點(diǎn)抽獎活動。我們希望這種線上‘云工行’、線下環(huán)球網(wǎng)點(diǎn)、周邊生態(tài)商戶有機(jī)結(jié)合的互動方式，能為大家?guī)聿灰粯拥捏w驗(yàn)。”工行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
前不久，工銀北京環(huán)球度假區(qū)聯(lián)名卡正式上線，包括借記卡和信用卡兩種，卡面設(shè)計(jì)融合小黃人、功夫熊貓、馴龍高手等經(jīng)典IP（知識產(chǎn)權(quán)）形象，結(jié)合北京環(huán)球度假區(qū)園區(qū)特色建筑元素，不少客戶表示“設(shè)計(jì)有特色，令人愛不釋手，有收藏價值，每種都想要”。
“此次發(fā)行的聯(lián)名卡還附加了提前入園、消費(fèi)達(dá)標(biāo)送北京環(huán)球影城門票、消費(fèi)達(dá)標(biāo)贏兩天一晚旅行套餐等特色權(quán)益。”工行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來工行還將通過“融e購”“工銀e生活”兩個線上平臺的第三方商戶為游客提供北京環(huán)球度假區(qū)票務(wù)銷售服務(wù)，購票游客將有機(jī)會獲得“環(huán)球輝煌劇院”優(yōu)選席位。
在這方面，杭州銀行多年來的實(shí)踐也卓有成效。比如，他們已投資10余只專門投資于文創(chuàng)中小企業(yè)的基金，為文創(chuàng)企業(yè)提供產(chǎn)業(yè)基金投資服務(wù)，還設(shè)立了文創(chuàng)金融“夢想導(dǎo)師團(tuán)”“專家評審會”，提供創(chuàng)業(yè)咨詢服務(wù)，聯(lián)動500余家專業(yè)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)開展投融資對接服務(wù)。在個人金融服務(wù)方面，杭州銀行還為文化企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者和骨干員工提供消費(fèi)信貸、定制理財?shù)确?wù)。
“發(fā)展文化金融不僅對文化產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革、豐富文化產(chǎn)品供給具有推動作用，也可以通過開發(fā)文化金融產(chǎn)品，促進(jìn)文化消費(fèi)增長。”金巍認(rèn)為，除信貸服務(wù)外，銀行還可根據(jù)文化企業(yè)需要提供其他融資服務(wù)和附加服務(wù)，圍繞信貸融資形成綜合服務(wù)方案。銀行業(yè)務(wù)的逐步多元化，是未來銀行服務(wù)文化產(chǎn)業(yè)重要的創(chuàng)新方向。
政府部門、社會資本適時融入，加強(qiáng)多方資源整合
“大劇院開業(yè)以來，我一有時間就會上網(wǎng)看看演出信息。之前想看話劇歌劇、聽音樂會要坐車去北京、天津，現(xiàn)在家門口就能欣賞，真是太方便了。”河北唐山市民張明月說。
2016年，唐山大劇院建成，設(shè)有1500座的大劇場、800座的音樂廳等，幾年來接待演出近800場，滿足了百姓多層次文化消費(fèi)需求。
“唐山大劇院項(xiàng)目建設(shè)采用PPP（政府和社會資本合作）模式，由北京保利劇院管理有限公司負(fù)責(zé)大劇院的整體運(yùn)營和管理，政府保留資產(chǎn)所有權(quán)。通過這種模式，既為廣大群眾提供了高品質(zhì)的文化演出服務(wù)，還解決了過去公共事業(yè)政府部門自建自營、效益不高的問題。”唐山市財政局有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
“PPP模式在文化產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的成功探索說明，推動文化金融發(fā)展，不僅可以借助銀行、保險公司、擔(dān)保公司等力量，還可以發(fā)揮政府部門作用，激發(fā)社會資本參與，提升金融機(jī)構(gòu)開發(fā)文化金融產(chǎn)品的積極性，推動文化金融發(fā)展取得更多新突破。”金巍說。
近日，國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室、深圳文化產(chǎn)權(quán)交易所、北京立言金融與發(fā)展研究院聯(lián)合編制并發(fā)布的《中國文化金融發(fā)展報告（2021）》指出，文化產(chǎn)業(yè)銀行信貸、文化產(chǎn)業(yè)債券、文化企業(yè)上市融資、文化產(chǎn)業(yè)私募股權(quán)投資是文化金融市場的主要構(gòu)成部分。整體上看，2020年文化產(chǎn)業(yè)債券市場發(fā)行數(shù)量與去年持平。截至2020年底，工行、北京銀行等30家銀行文化產(chǎn)業(yè)貸款余額達(dá)16561.5億元。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)，2020年我國擁有文化產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品的銀行占比達(dá)70%，文化產(chǎn)業(yè)信貸產(chǎn)品有39款，其中28款為文化產(chǎn)業(yè)信貸專屬產(chǎn)品。
“從文化產(chǎn)業(yè)服務(wù)主體看，目前既有銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)參與，也有信托公司、擔(dān)保公司、融資租賃公司等積極介入，一些具有文化特殊性的金融機(jī)構(gòu)也在不斷探索中，如商業(yè)銀行文化特色分支行、文化產(chǎn)業(yè)投資基金、文化金融投資咨詢企業(yè)等。”北京立言金融與發(fā)展研究院院長楊濤認(rèn)為，促進(jìn)文化金融創(chuàng)新不僅要推動機(jī)構(gòu)主體、產(chǎn)品形式、市場架構(gòu)等改變，還要通過完善基礎(chǔ)設(shè)施，使文化金融發(fā)展擁有更好的“土壤”。文化金融領(lǐng)域相關(guān)的法律規(guī)則、自律機(jī)制、權(quán)利保護(hù)、交易規(guī)則等，應(yīng)更加科學(xué)合理、公開透明。
“未來，應(yīng)進(jìn)一步豐富文化金融政策體系，推動我國文化金融服務(wù)體系的產(chǎn)品專屬化、機(jī)構(gòu)專營化、市場專門化和人員專業(yè)化。”金巍認(rèn)為，文化金融政策多由文化、財政、金融等多部門聯(lián)合制定并發(fā)布，作為交叉性公共政策領(lǐng)域，需要高度的部門協(xié)調(diào)性和政策協(xié)調(diào)性，應(yīng)當(dāng)重視文化金融政策與公共文化服務(wù)政策相協(xié)調(diào)，與文化財政政策、文化稅收政策、文化外貿(mào)政策等相協(xié)調(diào)。
