今年一季度，商業(yè)銀行利潤平穩(wěn)，累計實現(xiàn)凈利潤6143億元，同比增長2.4%。不良貸款率降至1.8%。而上市銀行在今年一季度無論是盈利水平還是不良貸款率表現(xiàn)均更為優(yōu)秀。38家A股上市銀行一季度凈利潤同比增長4.62%，不良貸款率也小于商業(yè)銀行均值。
38家銀行凈利同比增4.62%
銀保監(jiān)會近日發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示，今年一季度商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6143億元，同比上升2.4%。對比上市銀行一季度業(yè)績可以發(fā)現(xiàn)，后者表現(xiàn)更佳。
38家A股上市銀行一季度凈利潤(歸屬于母公司股東的凈利潤)同比增長4.62%。除2家上市銀行外，36家銀行一季度凈利潤實現(xiàn)同比增長。
全部A股上市銀行中，有11家銀行一季度凈利潤同比增長幅度達到兩位數(shù)。凈利潤增速前三名的江蘇銀行、平安銀行、寧波銀行，一季度凈利潤分別同比增長22.79%、18.53%和18.32%。地方銀行凈利潤增速更為迅猛，在凈利潤增速前十名的銀行中，占據(jù)七席。六大國有銀行一季度凈利潤合計約3318.42億元，同比增長2.53%。
值得注意的是，無論是全部商業(yè)銀行還是上市銀行的資本充足率均值在今年一季度均出現(xiàn)不同程度下滑，特別是上市銀行平均資本充足率還要小于商業(yè)銀行均值，顯示前者仍然存在較大的資本補充迫切性。
截至2021年一季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.63%，較去年年末下降0.09個百分點;一級資本充足率為11.91%，下降0.12個百分點;資本充足率為14.51%，下降0.19個百分點。而同花順iFinD統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，上市銀行平均資本充足率僅為13.98，較去年年末下降0.23個百分點，不但資充足率低于商業(yè)銀行均值，同期下降幅度也更大。
光大證券研究所金融業(yè)首席分析師王一峰在接受記者采訪時表示，年初以來，銀行信貸投放維持了較大強度，資本消耗加大。未來，隨著銀行盈利能力提升，ROE的修復(fù)有望增強內(nèi)源資本補充能力。預(yù)計2021年依然是資本補充大年，監(jiān)管部門將完善資本補充工具安排，支持各類資本工具發(fā)行。
上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)更優(yōu)
通過大力度的不良資產(chǎn)清收和核銷，商業(yè)銀行一季度整體資產(chǎn)質(zhì)量壓力可控，而上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量的表現(xiàn)相對更為優(yōu)秀，多數(shù)上市銀行不良率呈現(xiàn)環(huán)比下降或持平。
截至2021年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較去年年末增加868億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.8%，下降0.04個百分點。
A股上市銀行一季報顯示，38家上市銀行截至一季度末的不良貸款率為1.33%，遠低于商業(yè)銀行均值，不良貸款率同樣較去年年末下降0.04個百分點。其中，有26家銀行截至3月末的不良貸款率較上年年末出現(xiàn)不同程度下降，占比近七成。不良貸款率較上年年末增加的銀行僅有3家，另有9家銀行不良貸款率持平。
由此看出，上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面改善更為明顯。王一峰表示，經(jīng)濟回暖將帶動資產(chǎn)質(zhì)量整體改善，預(yù)計2021年上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量將延續(xù)向好態(tài)勢。同時，上市銀行在今年一季度仍維持了一定的撥備強度，隨著資產(chǎn)質(zhì)量壓力減輕，部分銀行也將通過撥備反哺利潤。
西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對表示，登陸A股市場的銀行經(jīng)過了層層審核，均屬于商業(yè)銀行中的佼佼者，因此無論是從銀行盈利能力還是資產(chǎn)質(zhì)量上通常會強于數(shù)量眾多的非上市銀行，而從已披露的一季度數(shù)據(jù)上也印證證了這一點。特別是相較于一些小型非上市銀行，已上市銀行的優(yōu)勢會更加明顯。
(記者 呂東)
