□吳學(xué)安
人民銀行日前召開2021年支付結(jié)算工作電視會議。會議要求做到抗疫資金運(yùn)轉(zhuǎn)不掉鏈、支付服務(wù)創(chuàng)新不停步、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)不缺位，強(qiáng)化支付領(lǐng)域反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張，穩(wěn)步推進(jìn)跨境支付體系建設(shè);積極提升支付服務(wù)質(zhì)效，立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生改善，加快支付服務(wù)普惠進(jìn)程，助力暢通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)。
(據(jù)4月15日《上海證券報(bào)》)
此前(1月20日)，央行官網(wǎng)公布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例(征求意見稿)》(以下簡稱《條例》)。《條例》共6章、75條，首提支付領(lǐng)域反壟斷監(jiān)管措施，明確界定相關(guān)市場范圍以及市場支配地位認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并加大對持牌機(jī)構(gòu)為無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)提供支付業(yè)務(wù)渠道行為的處罰力度。
近年來，支付服務(wù)市場快速發(fā)展，創(chuàng)新層出不窮，風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變，機(jī)構(gòu)退出和處置面臨新的要求。事實(shí)上，自2015年開始，央行嚴(yán)控支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入，因此很多機(jī)構(gòu)的第三方支付牌照都是通過并購方式獲取。一段時(shí)間以來，滴滴、抖音、拼多多、攜程、美團(tuán)等垂直行業(yè)的巨頭們都已入局第三方支付，未來市場格局如何，不妨讓市場自己來決定。
長期以來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)的寵兒，和傳統(tǒng)行業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)表現(xiàn)出了很強(qiáng)的創(chuàng)新能力，一直被視為中國經(jīng)濟(jì)的優(yōu)等生，享受了相當(dāng)高的經(jīng)營自由度。這一方面，是為了鼓勵(lì)創(chuàng)新，也是互聯(lián)網(wǎng)公司被寄予了較高的期待，很多中國經(jīng)濟(jì)一直難以解決的痛點(diǎn)，希望能夠借助互聯(lián)網(wǎng)的“神奇魔力”得到解決。同時(shí)，目前的支付行業(yè)是一個(gè)極度集中的市場，加強(qiáng)反壟斷后，對市場上其他中小支付機(jī)構(gòu)將形成重大利好。因?yàn)槌^了監(jiān)管規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)線，機(jī)構(gòu)要么拆分，要么出讓原本的市場份額，而這些支付份額無疑將分解至其他的支付機(jī)構(gòu)。
多年來，創(chuàng)造巨額財(cái)富的互聯(lián)網(wǎng)公司一直被人們仰望，但是最近幾年，越來越多的人開始對這些大資本失望。根據(jù)《條例》，支付機(jī)構(gòu)未遵循安全、高效、誠信和公平競爭原則，嚴(yán)重影響支付服務(wù)市場健康發(fā)展的，央行可以向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機(jī)構(gòu)建議，采取停止濫用市場支配地位行為、停止實(shí)施集中、按照支付業(yè)務(wù)類型拆分非銀行支付機(jī)構(gòu)等措施。在支付業(yè)務(wù)規(guī)則方面，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，強(qiáng)化綜合監(jiān)管，系統(tǒng)性提出支付機(jī)構(gòu)在從事支付業(yè)務(wù)時(shí)必須遵守的原則與規(guī)定。
事實(shí)上，從去年末開始，監(jiān)管和市場關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域“反壟斷”的聲音就不絕于耳。現(xiàn)在支付成為最先被開刀的領(lǐng)域之一。一方面，根據(jù)從事儲值賬戶運(yùn)營業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)和從事支付交易處理業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，分類確定業(yè)務(wù)監(jiān)管要求;另一方面，明確支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的跨機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過具有相應(yīng)合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理，確保資金和信息安全、透明。同時(shí)，強(qiáng)化備付金管理要求，要求支付機(jī)構(gòu)將備付金存放在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，并明確與之配套的審慎監(jiān)管措施，充分保障用戶權(quán)益。
支付領(lǐng)域反壟斷監(jiān)管措施不僅對置身局中的平臺企業(yè)來說是一個(gè)維權(quán)契機(jī)，對事關(guān)公共利益的平臺生態(tài)來說也是一個(gè)重構(gòu)契機(jī)。為適應(yīng)市場發(fā)展、對外開放和強(qiáng)化監(jiān)管需要，迫切需要強(qiáng)化支付市場監(jiān)管，提升支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管法律層級，進(jìn)一步規(guī)范支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)支付服務(wù)市場健康發(fā)展。在此次監(jiān)管辦法落實(shí)之后，非銀支付牌照的審批或有望重新開閘，此舉對于希望進(jìn)入市場的機(jī)構(gòu)比較有利，也有利于市場機(jī)構(gòu)間的良性競爭。
