創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。近年來(lái)，在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略推動(dòng)下，我國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)方興未艾，一批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的創(chuàng)新型企業(yè)加速發(fā)展壯大，科技創(chuàng)新成果競(jìng)相涌現(xiàn)，這其中，金融業(yè)提供了有力支撐。加大對(duì)科技創(chuàng)新支持力度，提升科技企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，金融部門(mén)探索形成了哪些行之有效的辦法?未來(lái)又該如何進(jìn)一步發(fā)力?記者進(jìn)行了調(diào)查采訪。
專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押+信保基金擔(dān)保，融資難題迎刃而解
這個(gè)春節(jié)，浙江中澤精密科技有限公司負(fù)責(zé)人吳尚的心情格外好。春節(jié)前，一直困擾他的工廠生產(chǎn)線改造難題解決了。
吳尚說(shuō)，公司是浙江嘉興市的一家創(chuàng)新型小微企業(yè)，主要從事新能源汽車(chē)鋰電池蓋板和電芯鋁殼的研發(fā)生產(chǎn)。“我們研發(fā)的電芯鋁殼采用極簡(jiǎn)設(shè)計(jì)，重量比市場(chǎng)上的普通產(chǎn)品輕50%左右，且內(nèi)部空間更大、防爆性能更好。憑借技術(shù)優(yōu)勢(shì)和過(guò)硬產(chǎn)品質(zhì)量，去年末，公司拿到了一家行業(yè)龍頭企業(yè)近1億元訂單。”
這本是一件高興事兒，可吳尚卻犯了難。“拿了大訂單，公司在新一年需要進(jìn)一步提高產(chǎn)能，同時(shí)還得增加原材料鋁的進(jìn)貨量。而無(wú)論是進(jìn)行設(shè)備改造，建立起自動(dòng)化水平更高的組裝、沖壓、注塑生產(chǎn)線，還是加大原材料采購(gòu)量，都需要不小的資金投入，公司現(xiàn)金流壓力一下就上來(lái)了。”
能不能申請(qǐng)銀行貸款解決資金困難?“公司屬于輕資產(chǎn)的科技型企業(yè)，缺抵押物，想找銀行貸款并不容易。”吳尚說(shuō)。
今年1月初，農(nóng)業(yè)銀行浙江嘉興市科技支行客戶經(jīng)理史夢(mèng)嬌了解到公司的情況，便給吳尚出了個(gè)主意。
“公司擁有鋰電池動(dòng)力蓋板結(jié)構(gòu)專(zhuān)利技術(shù)，可以用專(zhuān)利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押融資。”史夢(mèng)嬌說(shuō)，以前貸款主要通過(guò)房屋、廠房等不動(dòng)產(chǎn)抵押，現(xiàn)在為更好地給輕資產(chǎn)的科技企業(yè)提供融資支持，銀行積極創(chuàng)新貸款抵押擔(dān)保方式，允許企業(yè)通過(guò)質(zhì)押專(zhuān)利權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的方式申請(qǐng)貸款。
吳尚喜出望外，當(dāng)場(chǎng)便在史夢(mèng)嬌幫助下申請(qǐng)辦理了200萬(wàn)元貸款。“這可幫了我大忙。真沒(méi)想到資金這么快就有了著落。”
“有了充足資金保障，公司創(chuàng)新成果能順利投產(chǎn)，研發(fā)投入能得到理想回報(bào)，我對(duì)企業(yè)走創(chuàng)新發(fā)展這條路的信心更足了。”吳尚說(shuō)。
高興事兒還沒(méi)完。當(dāng)?shù)卣疄闈M足創(chuàng)新型企業(yè)融資需求，由政府部門(mén)主導(dǎo)、金融機(jī)構(gòu)及其他組織共同出資設(shè)立信保基金，為符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、科技含量較高、成長(zhǎng)性較好的小微企業(yè)等提供融資信用擔(dān)保，通過(guò)“專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押+信保基金擔(dān)保”方式增加企業(yè)可貸額度。不到一周，在信保基金支持下，吳尚又獲得新審批貸款500萬(wàn)元，利率還有優(yōu)惠。
如今，與吳尚一樣，越來(lái)越多的科技企業(yè)成了金融機(jī)構(gòu)的座上賓，支持企業(yè)進(jìn)行科技創(chuàng)新的成功實(shí)踐遍地開(kāi)花。平安集團(tuán)采取投貸聯(lián)動(dòng)模式，為廣州市科學(xué)城投資集團(tuán)提供資金支持，成功發(fā)行總規(guī)模達(dá)46億元的可續(xù)期公司債，助力建設(shè)國(guó)際科技創(chuàng)新中心，培育新一代信息技術(shù)、人工智能、生物醫(yī)藥三大新興產(chǎn)業(yè)集群。建設(shè)銀行在山東、江蘇等地探索落地“人才貸”，為擁有各類(lèi)高端人才、領(lǐng)軍人才的企業(yè)按人才情況提供信貸支持，幫助更多企業(yè)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。2020年，全國(guó)專(zhuān)利、商標(biāo)質(zhì)押融資總額達(dá)到2180億元，同比增長(zhǎng)43.9%。
“科技行業(yè)和科技企業(yè)有一定特殊性，因而需要金融機(jī)構(gòu)推出更多量身定做、有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。”銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將完善金融支持科技創(chuàng)新政策措施，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)加大產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度，探索知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、供應(yīng)鏈融資、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融債券、股權(quán)基金、產(chǎn)業(yè)基金、天使投資等產(chǎn)品和服務(wù)，拓寬科技型企業(yè)多元化融資渠道，提高對(duì)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)水平。
“積分”可增信，工具“打包”用，金融助力科技創(chuàng)新辦法多
加快科技創(chuàng)新是構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的需要。近年來(lái)，金融部門(mén)不斷進(jìn)行新探索，提升服務(wù)科技創(chuàng)新的能力和水平，讓更多金融“活水”流向創(chuàng)新高地。
——量化創(chuàng)新能力、幫助融資增信，企業(yè)貸款更容易。
“公司的企業(yè)創(chuàng)新積分為67分，據(jù)此獲得了銀行689萬(wàn)元貸款。”杭州維慕德科技有限公司負(fù)責(zé)人姚若漩表示，這是他最近遇到的一件新鮮事兒。
什么是企業(yè)創(chuàng)新積分?浙江銀保監(jiān)局局長(zhǎng)包祖明介紹，這是杭州市推出的量化企業(yè)創(chuàng)新能力、幫助企業(yè)融資增信的新舉措，通過(guò)對(duì)企業(yè)創(chuàng)新投入、研發(fā)平臺(tái)、創(chuàng)新產(chǎn)出、成長(zhǎng)性等方面進(jìn)行全面測(cè)評(píng)，可以對(duì)不同發(fā)展階段企業(yè)的創(chuàng)新能力進(jìn)行精準(zhǔn)評(píng)價(jià)，并給出企業(yè)創(chuàng)新積分，“我們將浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)與企業(yè)創(chuàng)新積分系統(tǒng)對(duì)接，將政府公共數(shù)據(jù)、銀行金融服務(wù)、企業(yè)融資需求三者有機(jī)協(xié)同，銀行利用企業(yè)創(chuàng)新積分評(píng)價(jià)結(jié)果，將企業(yè)創(chuàng)新能力轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的授信額度。目前當(dāng)?shù)劂y行已通過(guò)該方式完成授信合計(jì)1.5億元”。
此外，浙江省加強(qiáng)不同部門(mén)間科技企業(yè)數(shù)據(jù)信息共享力度，并建立科技型中小微企業(yè)金融服務(wù)清單，廣泛開(kāi)發(fā)基于企業(yè)創(chuàng)新評(píng)價(jià)、信用信息、經(jīng)營(yíng)流量數(shù)據(jù)的科技金融產(chǎn)品，為企業(yè)提供差異化、精準(zhǔn)化金融服務(wù)。
“創(chuàng)新能力是企業(yè)最寶貴的資本。下一步，將支持更多銀行機(jī)構(gòu)利用企業(yè)創(chuàng)新積分和數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬貸款產(chǎn)品，推動(dòng)科技金融服務(wù)增量、擴(kuò)面。”包祖明說(shuō)。
——保險(xiǎn)業(yè)、資本市場(chǎng)協(xié)同發(fā)力，金融支持更全面。
用于南海可燃冰開(kāi)采的“藍(lán)鯨1號(hào)”，國(guó)產(chǎn)浮式生產(chǎn)儲(chǔ)卸油平臺(tái)“希望6號(hào)”，出口到東南亞的電動(dòng)機(jī)車(chē)組……首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的推出，為這些先進(jìn)裝備的研發(fā)生產(chǎn)提供了有力保障。
中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，一些大型先進(jìn)裝備技術(shù)復(fù)雜，價(jià)值較高，對(duì)生產(chǎn)商而言資金投入和風(fēng)險(xiǎn)較大。首臺(tái)(套)保險(xiǎn)利用市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，幫助企業(yè)有效分散產(chǎn)品潛在責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，并降低設(shè)備保修成本，加快企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，有利于提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)新型裝備更好推廣。
近年來(lái)，首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制試點(diǎn)工作在全國(guó)范圍順利開(kāi)展，由中央財(cái)政為投保企業(yè)提供一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，有力推動(dòng)了首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備技術(shù)創(chuàng)新和市場(chǎng)化應(yīng)用。同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)圍繞科技創(chuàng)新應(yīng)用設(shè)計(jì)了多款保險(xiǎn)產(chǎn)品，如科技研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、科技型企業(yè)營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)、科技轉(zhuǎn)讓服務(wù)合同信用保險(xiǎn)等，企業(yè)多樣化科技保障需求得到更好滿足。
在資本市場(chǎng)方面，上海證券交易所設(shè)立科創(chuàng)板并試點(diǎn)注冊(cè)制，支持和鼓勵(lì)“硬科技”企業(yè)在科創(chuàng)板上市;創(chuàng)業(yè)板改革并試點(diǎn)注冊(cè)制成功落地，對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)的服務(wù)能力增強(qiáng)。此外，相關(guān)部門(mén)積極支持符合條件的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)行公司債券，截至2020年6月末，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債累計(jì)融資金額151億元。
推進(jìn)資源整合，提升服務(wù)效能，為科技創(chuàng)新注入更強(qiáng)金融動(dòng)力
對(duì)金融業(yè)而言，如何更好支持科技創(chuàng)新是一個(gè)新挑戰(zhàn)，也是自身高質(zhì)量發(fā)展的新機(jī)遇。專(zhuān)家認(rèn)為，未來(lái)，應(yīng)從體制機(jī)制創(chuàng)新、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)等方面持續(xù)發(fā)力，為科技創(chuàng)新注入更強(qiáng)金融動(dòng)力。
——完善體制機(jī)制建設(shè)，加強(qiáng)各方資源整合。
金融支持科技創(chuàng)新有關(guān)工作涉及面廣，需要金融、科技、產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域有關(guān)部門(mén)加強(qiáng)協(xié)同配合，建立高效協(xié)調(diào)機(jī)制。記者采訪的多位業(yè)內(nèi)人士均表示，提升金融科技服務(wù)水平，尤其要打通信息“高速路”，加強(qiáng)信息互聯(lián)互通力度，強(qiáng)化相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)規(guī)劃建設(shè)，建立健全科技金融信息化平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)相關(guān)數(shù)據(jù)高效收集與整合，從而提升服務(wù)效能。
“要解決一些金融機(jī)構(gòu)在支持科技創(chuàng)新過(guò)程中存在的不敢做、不會(huì)做等問(wèn)題，還應(yīng)進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)收益匹配和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。”中國(guó)社科院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，應(yīng)積極探索投貸聯(lián)動(dòng)、銀行和保險(xiǎn)等多種金融手段相結(jié)合，建立覆蓋科技創(chuàng)新全生命周期的融資服務(wù)體系。這一方面需要金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)探索創(chuàng)新，另一方面，監(jiān)管部門(mén)也應(yīng)根據(jù)投貸聯(lián)動(dòng)等金融業(yè)務(wù)模式的特征，建立起差異化監(jiān)管制度，為科技金融發(fā)展創(chuàng)造更好條件。
一些地方正在積極推進(jìn)金融與科技資源整合對(duì)接，強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)互補(bǔ)。包祖明說(shuō)，浙江金融監(jiān)管部門(mén)將引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深化與之江實(shí)驗(yàn)室、浙江大學(xué)杭州國(guó)際科創(chuàng)中心等科研平臺(tái)及產(chǎn)業(yè)孵化培育平臺(tái)戰(zhàn)略合作，共建共享、相互賦能，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化。
——支持專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)，提升金融服務(wù)效能。
曾剛認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)完善多層次科技金融專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)體系，推動(dòng)有條件的銀行機(jī)構(gòu)組建科技金融事業(yè)部、科技支行等，推動(dòng)符合條件的保險(xiǎn)公司設(shè)立科技保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)或部門(mén)，并配套建立完善科技專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制，更好鼓勵(lì)和引導(dǎo)科技專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)為創(chuàng)新型企業(yè)提供金融支持。“此外，在國(guó)家高新區(qū)等科技創(chuàng)新重要載體，尤其應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)商業(yè)銀行設(shè)立科技支行，支持開(kāi)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等服務(wù)。”曾剛說(shuō)。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)將綜合考慮政策導(dǎo)向、市場(chǎng)需求、機(jī)構(gòu)發(fā)展及人才隊(duì)伍等多方面情況，統(tǒng)籌考慮設(shè)立專(zhuān)業(yè)科技保險(xiǎn)公司的必要性和可行性，在依法合規(guī)前提下鼓勵(lì)支持符合條件的金融主體設(shè)立專(zhuān)業(yè)科技保險(xiǎn)公司。
(記者 屈信明)
