最近，“一夜之間，特斯拉車主保費暴增”成熱議話題。有網友稱，12月27日新能源汽車專屬保險正式上線后，特斯拉Model Y的保費從8278元暴漲至1.4萬多元，漲幅達80%。這背后的原因是什么？揚子晚報/紫牛新聞記者采訪消費者、險企、車企得知：專屬保險責任拓寬了，可解決以往傳統(tǒng)商業(yè)車險覆蓋不了的問題。出險率高、工時較貴的車型對應的保費增加；但也有車型的保費不增反降。專家認為：專屬保險上線對新能源車行業(yè)是利好；不過保險公司未來仍可在服務和針對性險種等方面下功夫；車企也應考慮消費者呼聲有所作為。
實習生 詹雨涵
揚子晚報/紫牛新聞記者 徐兢 馬燕
A.消費者“吐槽”：
“一夜之間”保費增80%
省的油錢都貼給保險了？
日前，有網友吐槽，特斯拉Model Y在12月23日投保為8278元，12月27日后保費暴漲到1.4萬多元，“一夜之間”漲幅達80%。還有網友曬出特斯拉Model3 P的保費，原來是8000元左右，現(xiàn)在18000元。另有網友曬出特斯拉Model3 P的續(xù)保保單：去年沒出險，在費率7折的基礎上，續(xù)保為9700元。
一些特斯拉車主和準車主憂心忡忡。南京市民季先生買了輛Model Y長續(xù)航版，2021年5月提車，第一年保費7250元。“明年續(xù)保會漲多少？”他有些忐忑。南京市民宋先生剛預定了一部特斯拉，準備近日提車，但他的心態(tài)比較平和——“漲就漲吧，希望保障能跟上。”
不少網友表示，之所以選擇新能源車，很大程度是為了省錢。而現(xiàn)在，豈不是“省的油錢都貼給保險了？”還有人擔心，這會縮小新能源車的優(yōu)勢，進而減少銷量。
有熱心網友貼出了自行測算的保費新舊對比圖。以三大知名新能源車品牌為例，上漲幅度從24.77%-100%不等，但也有部分新能源車的保費下降，有兩款降幅分別為7.21%和5.19%。
為何漲降不一？微博大V汽車博主@“董買買”指出，有的新能源車品牌維修費用高，出險頻率高，保費就漲得多；有的品牌維修費用不高、整體理賠次數(shù)少，保費反而會下降。他統(tǒng)計，下降的大多是售價25萬元以下的品牌。
B.企業(yè)聲音：
車企稱持續(xù)關注后續(xù)價格
險企人士稱是“市場行為”
據(jù)悉，12月27日，新能源汽車專屬保險正式上線。中國人保、平安產險、太保產險、陽光財險、大地保險等12家保險公司同步開售。
12月29日，揚子晚報/紫牛新聞記者聯(lián)系上一家知名新能源車品牌的相關人士。這位人士表示，公司也聽到了消費者的“吐槽”并設法解決。保費的提高，會不會影響該品牌車輛的銷售？這位人士表示不清楚。
12月29日晚間，蔚來發(fā)布《關于新能源汽車專屬保險的說明》，中間提及，“保險無憂的定價依然為保險費用+1680元蔚來專屬服務，其中1680元蔚來專屬服務不變，整體保費的變化與用戶所在地區(qū)、違章記錄、過往出險情況等因素有關。目前各地情況不同，整體而言蔚來車型的保費調整幅度不大，我們將持續(xù)關注后續(xù)的價格變動。”
南京一家財險公司的車險部資深人士介紹，“最近為了新能源汽車專屬保險順利上線出單，同事們都加班到凌晨。”他坦言，“因為上線才幾天，時間太短，所以接到的保單還不多。但跟傳統(tǒng)商業(yè)車險比，確實有的保費貴了，有的便宜了。”
他個人認為，這就是一種“市場行為”。大家不要只看價格，而是要看到，專屬保險的責任拓寬了——承保范圍包括車輛起火、“三電”系統(tǒng)（即電池、電機和電控）、車上人員以及自用充電樁損失、外部電網故障損失等附加風險保障，在使用層面全面覆蓋行駛、停放、充電及作業(yè)的場景。他舉例說，“有的車主家有不止一個充電樁，新的保險可以做到有幾個就保幾個，而以往這是做不到的。”
上述業(yè)內人士表示，消費者投保的流程沒有變化，只是對應了一套新的費率。而費率的依據(jù)不是“拍腦袋”或“壟斷”的，而是來自市場的數(shù)據(jù)。
C.專家解讀：
新保險發(fā)揮市場調控作用
有助于新能源車行業(yè)發(fā)展
北京聯(lián)合大學管理學院教師楊澤云在接受揚子晚報/紫牛新聞記者采訪時稱，新能源車專屬保險與傳統(tǒng)燃油汽車保險的主要區(qū)別在于：新能源車的電池及其驅動系統(tǒng)都是保險標的。
專屬保險通過附加險的方式，將新能源汽車的充電設施在充電過程中可能面臨的風險都承保——包括電網故障造成的車輛的直接損失、充電樁本身因保險事故遭受損失以及充電樁因故造成他人人身及財產損失等。此外，針對新能源汽車可能起火造成第三者較大損失的風險，附加險還增加了火災事故限額翻倍險。應該說，這可以大大緩解新能源車主的各種擔心。
南京市律師協(xié)會保險法律專業(yè)委員會主任唐浩接受揚子晚報/紫牛新聞記者采訪時認為，新能源汽車專屬保險與傳統(tǒng)的商業(yè)車險不能簡單進行保費上的類比。因為二者保障范圍不同，不具有可比性。
他介紹，保險費率的確定依據(jù)，是保險的保障范圍和標的物的出險概率。新能源車還處于起步階段，風險程度要比傳統(tǒng)的汽油車高。舉例而言，其電池大多是鋰電池。而鋰電池的起火隱患，常常見諸報端。風險程度高的標的物，必然導致保費上漲。而且，此次新能源汽車專屬保險的推出，經過了行業(yè)協(xié)會的征求意見，在程序上沒有問題。
東南大學法學院副教授、交通法治與發(fā)展研究中心執(zhí)行主任顧大松認為：專屬保險的上線，對新能源車行業(yè)是利好。因為它解決了以往傳統(tǒng)商業(yè)車險覆蓋不了的問題，比如提供了對新能源車電池的保障。而且，對不同車型而言，有的保費提高，有的保費降低，也有助于發(fā)揮市場調控的作用，從安全的角度，引導新能源車的生產方向。
D．后續(xù)猜想：
未來不排除“降價”可能
安全駕駛仍然是“王道”
“盡管從道理上講，專屬保險的推出是市場行為，也有助于化解新能源車的風險。但從心理上，我一時還是接受不了，怎么‘破’？”南京新能源車車主劉先生如是說。那么，未來新能源車保險還有沒有“降價”的可能？專家如何“支招”？
江蘇一位車險行業(yè)資深人士介紹，新能源車專屬保險的利潤空間已經很薄。“據(jù)我所知，行業(yè)要求各家公司的賠付率，是按85%算的。也就是說，收1萬元的保費，8500元要用于賠付。” 他介紹，之所以有的新能源車感覺保費漲價了，除了這些品牌的出險率高等原因，還因為其維修工時費太高。“車企也應考慮消費者呼聲有所作為。”他認為，未來不排除新能源車企業(yè)和保險公司一起商量解決方案的做法，比如降低工時費，進而有望降低保費。
楊澤云也介紹，新能源汽車在銷售過程或多或少有各種補貼，但在發(fā)生事故時，更換各種零部件并無補貼。因此，總體而言，相同新車價格的新能源汽車的修理價格遠遠高于傳統(tǒng)汽車。這也是新能源汽車保險保費高的原因之一。
南京一家財險公司的車險部資深人士介紹，不管是新能源車專屬保險，還是傳統(tǒng)的商業(yè)保險，對車主而言，安全駕駛才是“王道”。以一款車的新能源車保費第一年為7250元為例測算，在沒有出險的情況下，下一年續(xù)保大概是6300元。
“不出險的時間越長，優(yōu)惠越多。”另一家保險公司人士介紹，新能源車專屬保險隨著時間沉淀也會不斷完善，比如未來險企會根據(jù)車主駕駛情況進行精細化識別，安全駕駛的車主有可能得到更多優(yōu)惠。
唐浩也認為，未來專屬保險有可能根據(jù)風險概率的實際情況進行調整。此外，保險公司也可在服務上有所作為。以往車輛投保后，會享受保險公司的車輛救援等服務。新能源車客戶增多后，保險公司也不妨考慮專屬服務。比如眼下是冬季，天氣寒冷，新能源車的保養(yǎng)、充電救援等，保險公司都可以動動腦筋。
顧大松認為，新能源汽車專屬保險的保障范圍還可以繼續(xù)擴大，比如對換電車型提供針對性保險產品。
校對 盛媛媛
