眾所周知，用戶可選擇的房貸方式主要有商業(yè)借款、公積金借款和組合借款三種。目前，國內(nèi)部分省市如河北省出現(xiàn)住房儲(chǔ)蓄借款的新方式。住房儲(chǔ)蓄借款即居民為獲得銀行借款，需預(yù)先在銀行辦理儲(chǔ)蓄的一種方式。
住房儲(chǔ)蓄借款具有合同儲(chǔ)蓄性質(zhì)，依據(jù)儲(chǔ)戶的住房需求和儲(chǔ)蓄能力來確定借款額度。住房儲(chǔ)蓄合同規(guī)定，客戶借款額度等于合同額與支付給客戶存款本息及補(bǔ)貼后的差額，借款額度大體與存款金額一致。
另外，住房儲(chǔ)蓄借款還可以與商業(yè)按揭或公積金進(jìn)行組合借款。一般來說，公積金最高可借60萬元，如果購房者所需借款額度超過了這個(gè)限額可以把住房儲(chǔ)蓄借款作為補(bǔ)充，超出部分依然能享受到較低的利率。住房儲(chǔ)蓄借款還可以進(jìn)行疊加，購房者的配偶或同一戶口同住成員也有住房儲(chǔ)蓄存款的，則可以合并在一起加以計(jì)算，這樣獲得借款時(shí)間將會(huì)縮短，額度也會(huì)相應(yīng)擴(kuò)大。
不過，相對于公積金借款和商業(yè)借款來說，住房儲(chǔ)蓄借款獲貸時(shí)間長，還款時(shí)間短，有著嚴(yán)格的評價(jià)體系，所以條件限制較多，用戶在選擇時(shí)需慎重。在國內(nèi)，住房儲(chǔ)蓄借款剛剛起步，未來隨著條件的成熟，住房儲(chǔ)蓄借款將被越來越多的用戶所熟知和接受。
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